第41題
在資產(chǎn)配置過程中，( )在生活設計與生活資產(chǎn)撥備之后進行。
A．調(diào)查了解客戶
B．風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備
C．建立長期投資儲備
D．建立多元化的產(chǎn)品組合
【正確答案】：B
[答案解析] 建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。
第42題
股票的風險構成中屬于非系統(tǒng)風險的是( )。
A．政策風險
B．市場風險
C．利率風險
D．財務風險
【正確答案】：D
[答案解析] 系統(tǒng)風險是指對所有行業(yè)或公司都具有影響且不能通過分散投資加以規(guī)避的風險；而非系統(tǒng)風險則是指影響某個行業(yè)或公司的風險因素，其中包括公司的財務風險。
第43題
( )是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目的。
A．理財顧問服務
B．私人銀行
C．理財計劃
D．以上均錯
【正確答案】：B
第44題
對于所在銀行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當( )。
A．服從所在銀行的決定
B．對媒體公布這一信息
C．在銀行相關報告中予以披露
D．向上級機構或監(jiān)管部門反映
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。
第45題
如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收人可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的( )。
A．國債
B．防御性資產(chǎn)
C．股票
D．儲蓄產(chǎn)品
【正確答案】：C
[答案解析] 如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)，減少國債、儲蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置。
第46題
通常而言，下列各類理財客戶中，風險承受能力較高的是( )。
A．理財目標彈性比較大的
B．年齡比較大的
C．需動用資金的時間離現(xiàn)在比較近的
D．負債比率較高的
【正確答案】：A
第47題
銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列做法最妥當?shù)氖? )。
A．對客戶錯誤的投訴與建議不必理會
B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶
C．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況
D．應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議；并應當在明確的時限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限?？梢姡珹、B、C三項均違反了客戶投訴原則。
第48題
假設未來經(jīng)濟有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，－20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是( )。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
【正確答案】：C
[答案解析] 期望收益率是各個條件下的收益率與對應的概率的乘積的和，即：0.3×50%＋0.35×30%＋0.1×10%＋0.25×(－20%)=21.5%，故選C。
第49題
下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法中，不正確的是( )。
A．銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃
B．委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付
C．信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系
D．商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔部分投資風險
【正確答案】：D
第50題
每年存款1元，年利率為10%，經(jīng)過5年，5年后的年金終值是( )元。
A．5.464
B．6.105
C．6.737
D．5.348
【正確答案】：B
