第11題
某投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于( )。
A．溫和進(jìn)取型投資者
B．非常保守型投資者
C．溫和保守型投資者
D．非常進(jìn)取型投資者
【正確答案】：D
[答案解析] 非常進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)比較年輕、有專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具。
第12題
按利息的支付方式，可將債券分類(lèi)為附息債券、一次還本付息債券和( )。
A．信用債券
B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券
C．貼現(xiàn)債券
D．擔(dān)保債券
【正確答案】：C
[答案解析] 貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒(méi)有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)是按照貸款發(fā)放的條件來(lái)分類(lèi)的。
第13題
商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置銷(xiāo)售起點(diǎn)金額和( )。
A．購(gòu)買(mǎi)人數(shù)
B．銷(xiāo)售數(shù)量
C．購(gòu)買(mǎi)時(shí)機(jī)
D．適當(dāng)?shù)钠谙?
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。
第14題
下列選項(xiàng)，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
C．年齡
D．風(fēng)險(xiǎn)偏好
【正確答案】：C
[答案解析] 分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征從客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力三個(gè)方面入手。
第15題
保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別在于銀行是否保證( )的支付。
A．利息
B．投資收益
C．本金
D．股息
【正確答案】：C
[答案解析] 非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，前者是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃；后者是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
第16題
貨幣政策工具不包括( )。
A．存款準(zhǔn)備金率
B．財(cái)政支出
C．再貼現(xiàn)率
D．公開(kāi)市場(chǎng)操作
【正確答案】：B
[答案解析] B項(xiàng)，財(cái)政支出屬于國(guó)家財(cái)政政策工具。
第17題
由政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟(jì)信息，且該信息的獲得需要從業(yè)人員在乎日的工作中注意收集和積累，建立專(zhuān)門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)，以隨時(shí)調(diào)用。這種信息被稱(chēng)為( )。
A．初級(jí)信息
B．次級(jí)信息
C．宏觀信息
D．微觀信息
【正確答案】：B
[答案解析] 初級(jí)信息是通過(guò)與客戶溝通獲得的客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料。
第18題
從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。
A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
B．融資租賃
C．信用貸款
D．金融衍生品
【正確答案】：A
[答案解析] 回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說(shuō)回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。
第19題
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益( )。
A．不得低于期儲(chǔ)蓄存款利率
B．不得高于同業(yè)拆借利率
C．不得對(duì)客戶提出任何附加條件
D．基于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶得出附加條件
【正確答案】：D
[答案解析] 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
第20題
若預(yù)測(cè)某一地區(qū)未來(lái)一年發(fā)生溫和的通貨膨脹，則下列理財(cái)策略調(diào)整建議中正確的是( )。
A．維持儲(chǔ)蓄的配置
B．減少債券的配置
C．減少股票的配置
D．減少黃金的配置
【正確答案】：B
