三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）
第1題
我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產品面臨的約束較多，潛在法律風險大。( )
【正確答案】： √
第2題
出于風險管理的需要，理財產品(計劃)的內部監(jiān)督部門和審計部門，應附屬于理財產品(計劃)的運營部門。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 理財計劃的內部監(jiān)督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。
第3題
記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。( )
【正確答案】： √
第4題
設立抵押權，當事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押合同。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 根據(jù)《物權法》的規(guī)定，設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。
第5題
在保險行業(yè)，在對“人的價值”采用一些常用的評估方法，如生命價值法、財務需求法、資產保存法等確定，在進一步確定保險金額后，不得重新調整。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 由于人的年齡每年在增大，如果其他因素不變，那么他的生命價值和家庭的財務需求每年都在變小，其保險就會從足額投保逐漸變?yōu)槌~投保。如果他的收入和消費每年都在增長，而其他因素不變，那么其價值會逐漸增大，原有保險就會變成不足額投保。因此，有必對要“人的價值”每年重新計算一次，以便調整保額。
第6題
外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務相關的聯(lián)絡活動，但不得從事市場調查、咨詢活動。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 《外資銀行管理條例》第三十三條規(guī)定，外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務相關的聯(lián)絡、市場調查、咨詢等非經(jīng)營性活動。外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其所代表的外國銀行承擔。
第7題
在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由銀行按照約定方式承擔。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或者由客戶與銀行按照約定方式承擔。
第8題
非法人組織是指未經(jīng)國家承認的，尚不具有合法地位的組織。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 非法人組織是指不具有法人資格，但可以自己的名義進行社會活動的社會組織，而非不具有合法地位的組織。
第9題
保險產品的特點主要是保障功能和合理避稅。( )
【正確答案】： √
第10題
商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔，但商業(yè)銀行可以有限制承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。
第11題
當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險。( )
【正確答案】： √
[答案解析] 有可能出現(xiàn)資不抵債，導致破產。
第12題
公司債券主要分為憑證式債券和記賬式債券。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 公司債券主要分為記名公司債券和不記名公司債券，可提前贖回公司債券和不可提前贖回公司債券。
第13題
金融遠期合約是一種非標準化的合約，流通性差，沒有履約保證，違約風險高，但可以形成統(tǒng)一的價格。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 金融遠期合約采取柜臺交易，不利于信息交流，難以形成統(tǒng)一價格。
第14題
個人理財人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。( )
【正確答案】： √
[答案解析] 審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產品或銀行代理產品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。
第15題
如果站在全球視角看，2000年以后當代金融服務業(yè)需較高的投資成本，競爭界限也不是很明顯。( )
【正確答案】： X
[答案解析] 20世紀80年代以前，需要較高的投資成本；而2000年以后的投資成本則相對較低。
