76.投資組合決策的基本原則是（）。
A.收益率最大化
B.風(fēng)險(xiǎn)最小化
C.期望收益最大化
D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)
[答案]D
77.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（）。
A.4．256%
B.3．7%
C.0．8266%
D.0．9488%
[答案]D
解釋：先算出每種產(chǎn)品收益率的均值，再算出每種情況下的離差，離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即期望收益的那部分，協(xié)方差=∑概率*X在該概率下的離差*Y在該概率下的離差。
78.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。
A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密．知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶
D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)
[答案]C
79.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?BR>A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息
B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題
C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃
D.詢問對方對央行近期政策的看法
[答案]D
解釋：A屬于內(nèi)幕消息。BC屬于各機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，都是需要保密的。
80.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。
A.信托關(guān)系
B.合同關(guān)系
C.委托代理關(guān)系
D.供銷關(guān)系
[答案]B
81.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。
A.民事行為
B.民事法律行為
C.商業(yè)交換行為
D.權(quán)利義務(wù)行為
[答案]B
82.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。
A.委托代理合同
B.無效合同
C.格式化條款
D.可撤銷條款
[答案]C
83.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放短期．中期和長期貸款
C.發(fā)行股權(quán)證券
D.發(fā)行金融債券
[答案]C
84.《證券法》的基本原則不包括（）。
A.公開、公平、公正原則
B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則
C.自愿、有償、誠實(shí)信用原則
D.保護(hù)投資者合法權(quán)益
[答案]B
85.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）。
（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
（3）證券公司高級(jí)研究人員
（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員
A（1）（2）（3）（4）
B（1）（2）（3）
C（1）（3）（4）
D（1）（2）（4）
[答案]C
86.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。
A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為
B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
[答案]D
解釋：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
87.我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
[答案]A
88.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（）。
A.年齡
B.職業(yè)操守
C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
D.管理能力
[答案]A
89.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。
A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售
[答案]D
90.對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料
D.評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)
[答案]A