二、多選題
1.根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是（）。
A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情
B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易
C.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國債等有價證券沖抵保證金進(jìn)行交易
D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取．使用．管理風(fēng)險準(zhǔn)備金
E.當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)
[答案]BCD
解釋：A中，應(yīng)為未經(jīng)期貨交易所許可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情。E中，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的損失由該客戶承擔(dān)。
2.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）
A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財收益
B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃” 理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤
C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4．0～12．0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)
D.銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5,000 元，期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1．9～2．1%之間
E.有一個預(yù)計最高收益4．5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4．5%，最低為0．72%
[答案]AE
解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。
3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。
A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.目標(biāo)客戶及銷售方式
C.主要風(fēng)險與測算和控制方法
D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
E.風(fēng)險限額
[答案]ABCE
4.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。
A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法
[答案]ABCD
解釋：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是（）。
A.增加儲蓄
B.減少債券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.減少外匯配置
[答案]CDE
解釋：一國持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。
6.股票的特征有（）。
A.收益性
B.風(fēng)險性
C.穩(wěn)定性
D.流動性
E.經(jīng)營決策的參與性
[答案]ABCDE
7.債券的特征有（）。
A.收益性
B.安全性
C.流動性
D.償還性
E.參與性
[答案]ABCD
8.以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是（）。
A.銀行定期存款
B.期貨
C.期權(quán)
D.股票
E.公司債券
[答案]BCDE
解釋：BCDE的風(fēng)險都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低。
9.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息債券的票面利率
D.債券的發(fā)行額
E.債券的期限
[答案]CDE
解釋：持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。而CDE都是在購買債券時能夠看到的。
10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。
A.機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度
C.人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度
D.技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E.個人理財資金的使用和核算管理
[答案]ABCDE
11.金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。
A.聚斂功能
B.派生功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.配置功能
[答案]A
12.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有（）。
A.信用貸款信托
B.保證貸款信托
C.抵押貸款信托
D.賣方信托
E.票據(jù)貼現(xiàn)
[答案]ABCD
13.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。
A.通貨膨脹風(fēng)險
B.投資項目風(fēng)險
C.項目主體風(fēng)險
D.信托公司風(fēng)險
E.流動性風(fēng)險
[答案]BCDE
14.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。
A.條塊現(xiàn)貨
B.金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.“紙黃金”
[答案]ABCDE
15.銀行的個人理財客戶經(jīng)理建議客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶建議的投資方式包括（）。
A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房
B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供
C.客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合）
D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)
E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報
[答案]ABCDE
16.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在（）。
A.某些類型的房地產(chǎn)升值非常快
B.可以使用高財務(wù)杠桿率
C.通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性
D.變現(xiàn)性相對較差
E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境．市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
[答案]ABDE
解釋：只能降低，不能消除。
17.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素有（）。
A.城市規(guī)劃
B.住房制度
C.供求狀況
D.物價水平
E.居民收入和消費(fèi)水平
[答案]CDE
解釋：城市規(guī)劃和住房制度不是經(jīng)濟(jì)因素。
18.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）。
A.經(jīng)濟(jì)周期
B.交易對手信用狀況
C.金融市場發(fā)展?fàn)顩r
D.道德因素
E.政治危機(jī)
[答案]ACE
解釋：BD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險，不是整個市場都會受之影響的。
19.下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述，正確的是（）。
A.安全性和流動性都比較高
B.適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高．追求穩(wěn)定收益的理財客戶
C.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險
D.浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險
E.由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險
[答案]ABE
解釋：在利率未來呈上升趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。在利率未來呈下降趨勢時，浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。
20.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。
A.刺激投資需求增長
B.導(dǎo)致利率水平下降
C.刺激股市反彈
D.抑制房地產(chǎn)價格上漲
E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)
[答案]ACE
解釋：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會增加，由此帶來投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲。