二、多項選擇題
1． 理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是( )。
A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績
B．理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識
C．理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績
D．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求
E．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔
2． 銀行從業(yè)人員提供的理財顧問服務(wù)中，對客戶進行財務(wù)分析應(yīng)當包含的內(nèi)容有( )。
A．宏觀經(jīng)濟形勢分析
B．客戶收入支出分析
C．客戶資產(chǎn)負債分析
D．客戶生命周期分析
E．股票市場未來運行趨勢
3． 客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列說法正確的是( )。
A．用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少
B．以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加
C．股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少
D．用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少
E．用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加
4． 在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。
A．購買商品房
B．活期存款
C．短期定期存款
D．貨幣市場基金
E．利用貸款額度
5． 制定保險規(guī)劃的原則包括( )。
A．轉(zhuǎn)移風險的原則
B．量力而行的原則
C．分析客戶保險需要
D．合法性原則
E．目的性原則
6． 在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規(guī)劃很重要。一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。
A．工作生涯設(shè)計
B．退休后生活設(shè)計
C．保險產(chǎn)品設(shè)計
D．自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計
E．自籌退休金部分的投資設(shè)計
7． 客戶的風險特征是進行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征是應(yīng)當從哪幾方面人手?( )
A．客戶的年齡
B．客戶的受教育程度
C．客戶的風險偏好
D．客戶的風險認知度
E．客戶的實際風險承受能力
8． 稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的是( )。
A．將勞務(wù)報酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取
B．利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅
C．將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得
D．工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入
E．回避個人所得申報
9． 投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的論述正確的是( )。
A．投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出
B．投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標
C．理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標
D．投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移
E．保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟
10．在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險?( )
A．王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元
B．剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險
C．張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險
D．張女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元
E．王女士覺得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險