21．與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。
A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小
B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)
C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾
D．信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少
22．以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?( )
A．稅收規(guī)劃
B．健康規(guī)劃
C．退休規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
23．我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照( )劃分的。
A．保險(xiǎn)實(shí)施的方式
B．保險(xiǎn)的責(zé)任
C．保險(xiǎn)的性質(zhì)
D．保險(xiǎn)的標(biāo)的
24．下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司
B．保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅
C．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能
D．客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足
25．適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程包括以下幾個(gè)步驟：
Ⅰ．收集客戶信息
Ⅱ．分析與確認(rèn)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
Ⅲ．客戶關(guān)系的建立
Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況
V．提出理財(cái)計(jì)劃
Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃
正確的次序應(yīng)為( )。
A．I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ B．Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I
C．Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ D．Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ
26．屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．利潤(rùn)表
27．以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A．資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)
B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異一儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失十資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值
C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
28．對(duì)投資目標(biāo)表述最好的是（ ）。
A．投資10萬(wàn)元，10年以后升值為20萬(wàn)元
B．在退休的時(shí)候過(guò)上幸福的生活
C．在去世之后，將所有的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移到某一子女名下
D．在不虧損的前提下，10萬(wàn)元的投資在未來(lái)l0年內(nèi)取得高收益
29．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）。
A．資產(chǎn)配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略
30.某投資組合含有60%股票，30%債券，10%貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個(gè)階段?（ ）
A．家庭形成期
B．家庭成長(zhǎng)期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
31.個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和（ ）。
A．資本利得稅
B．印花稅
C．營(yíng)業(yè)稅
D．契稅
32．（ ）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。
A．投資偏好
B．收支狀況
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．年齡
33．關(guān)于現(xiàn)金流量表分析作用，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入流出的原因
B．反映客戶償債能力
C．反映客戶資產(chǎn)的流動(dòng)性水平
D．反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響
34．王先生今年30歲，以10萬(wàn)元為初始投資，希望在60歲退休時(shí)能累積100萬(wàn)元的退休金，則每年還須投資約（ ）于年收益率6%的投資組合上。
A．0.54萬(wàn)元
B．0.58萬(wàn)元
C．1.54萬(wàn)元
D．1.58萬(wàn)元
35．如果理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為未來(lái)幾年宏觀經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提出的建議中( )是最合理的。
A．將股票全部賣出
B．大量買人長(zhǎng)期債券
C．將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金
D．將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金
36。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．銀行
B．客戶
C．客戶經(jīng)理
D．銀行和客戶共同承擔(dān)
37．客戶的下列信息屬于定量信息的是（ ）。
A．就業(yè)預(yù)期
B．風(fēng)險(xiǎn)特征
C．收入與支出
D．投資偏好
38．當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)需要客戶詳細(xì)的家庭財(cái)務(wù)資料時(shí)，可以采取的收集方法是（ ）。
A．客戶訪談
B．平時(shí)工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)
C．?dāng)?shù)據(jù)調(diào)查表
D．客戶溝通
39．我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。這反映了投資者風(fēng)險(xiǎn)特征的( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度
40．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是( )。
A．選擇保險(xiǎn)公司
B．確定保險(xiǎn)標(biāo)的
C．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
D．確定保險(xiǎn)金額