二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題l分)
以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在（　　）。
A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本技能和發(fā)展的原動(dòng)力
B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式
C．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)
D．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值
E．風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)
2．信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，其常見(jiàn)的形式有（　?。?
A．違約風(fēng)險(xiǎn) 
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) 
D．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
E．資金風(fēng)險(xiǎn)
3．依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)歷四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即（　?。?。
A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 
B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C．資產(chǎn)負(fù)債管理階段 
D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
E．安全管理階段
4．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括（　　）。
A．監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額
B．根據(jù)收集的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
C．核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估
D．全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況
E．建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則的檔案和手冊(cè)
5．中國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（　?。?。
A．公正原則 
B．公開(kāi)原則
C．效率原則 
D．利益原則
E．依法原則
6．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念包括（　?。?。
A．管法人 
B．管內(nèi)控
C．管風(fēng)險(xiǎn) 
D．管操作
E．提高透明度
7．依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要類別包括（　　）。 
A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 
B．風(fēng)險(xiǎn)偏好
C．風(fēng)險(xiǎn)水平 
D．風(fēng)險(xiǎn)遷徙
E．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
8．財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（　?。┻M(jìn)行分析。
A．人事安排表 
B．資產(chǎn)負(fù)債表
C．資產(chǎn)損益表 
D．產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表
E．資產(chǎn)利潤(rùn)表
9．根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量分為以下部分（　?。?。
A．休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流 
B．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流
C．投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 
D．融資活動(dòng)的現(xiàn)金流
E．市場(chǎng)活動(dòng)的現(xiàn)金流
10．以下是屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)范圍內(nèi)的是（　　）。
A．利用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)生成每l3風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告，自動(dòng)比較風(fēng)險(xiǎn)限額的使用量和限額標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而識(shí)別主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
B．商業(yè)銀行在交易復(fù)雜的金融衍生品時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期審核定價(jià)模型的精確性和適用性，并完整記錄和監(jiān)督定價(jià)／分析模型的修正工作
C．全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策捷供輔助作用
D．參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行
E．參與具體業(yè)務(wù)部門或金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
11．除了最基本、最常用的制作風(fēng)險(xiǎn)清單法外，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法還有（　?。?。
A．分解分析法 
B．頭腦風(fēng)暴法
C．專家調(diào)查列舉法 
D．資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法
E．情景分析法
12．風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架內(nèi)容包括（　　）。
A．了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B．規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)
C．準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查
D．實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為小的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)
E．監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
13．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法正確的有（　?。?。
A．衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
B．包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
C．屬于靜態(tài)指標(biāo)
D．表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比例
E．是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一
14．個(gè)人零售貸款可以分為（　?。?
A．汽車消費(fèi)貸款 
B．信用卡消費(fèi)貸款
C．助學(xué)貸款 
D．助業(yè)貸款
E．保險(xiǎn)貸款
15．關(guān)于違約損失率的計(jì)算，以下說(shuō)法正確的有（　?。?。
A．計(jì)算方法分為市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法兩種
B．市場(chǎng)價(jià)值法又分為市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法
C．所有關(guān)于回收率方面的經(jīng)驗(yàn)研究結(jié)果都是示意性的
D．對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須充分考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)
E．以上說(shuō)法都不正確
16．商業(yè)銀行在對(duì)企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（　?。?。
A．易貨交易
B．發(fā)生處理方式異常的交易
C．資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用
D．互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保
E．與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易
17．專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，其中下列說(shuō)法正確的有（　　）。 
A．如果某人過(guò)去借款總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低的價(jià)格從商業(yè)銀行獲得貸款
B．資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大
C．在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易違約 
D．一般來(lái)說(shuō)，收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難
E．一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行對(duì)高科技企業(yè)貸款往往比較放心
18．在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括（　　）。
A．一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額(負(fù)債方)
B．一個(gè)月內(nèi)到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)
C．一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款
D．一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款
E．活期存款(不含財(cái)政性存款)
19．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（　?。?
A．不良貸款撥備覆蓋率 
B．單一客戶授信集中度
C．最大客戶存款比例 
D．貸款損失準(zhǔn)備金率
E．不良資產(chǎn)率
20．對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管主要包括（　?。?
A．建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制
B．建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系 
C．建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警
D．建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓，給予流動(dòng)性救助，資產(chǎn)負(fù)債重組，以及關(guān)閉清算，實(shí)施市場(chǎng)退出等
E．建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等

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