一、單項選擇題

1．【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。所以A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤。

2．【答案】C。解析：C選項的正確表述為個人信用信息的客觀性原則。

3．【答案】A。解析：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。

【專家點撥】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

4．【答案】B。解析：在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。

5．【答案】A。解析：人民銀行頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。A選項，《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》并不是為了保護(hù)個人隱私和信息安全。

6．【答案】A。

7．【答案】A。解析：個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全。

8．【答案】C。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。

9．【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實行合同利率。

10．【答案】C。解析：中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20％。

【專家點撥】金融機(jī)構(gòu)對客戶實行的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是否首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否為普通住房，以及借款人的信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限基礎(chǔ)上區(qū)別確定。

11．【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。

12．【答案】D。解析：個人信用貸款的特點有：個人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；貸款額度較??；貸款期限較短。個人信用貸款的風(fēng)險高低，取決于個人信用記錄的好壞。

13．【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

14．【答案】D。解析：本題敘述的為組合還款法的定義。

15．【答案】B。解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

16．【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元。

17．【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲．且具有完全民事行為能力的自然人。

18．【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。

19．【答案】D。解析：個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。

20．【答案】C。解析：為了防控信用風(fēng)險，銀行應(yīng)做到以下幾點：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實性。在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽(yù)。②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款。③科學(xué)合理地確定客戶還款方式，C選項不屬于可采取的信用風(fēng)險防控措施。

21．【答案】D。解析：從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法要小。

22．【答案】D。解析：除ABC外，個人征信系統(tǒng)所搜集的信息還包括信用交易信息。

23．【答案】C。解析：市場細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則和經(jīng)濟(jì)性原則。

24．【答案】D。解析：利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。一般可分為年利率、月利率和日利率。

25．【答案】A。解析：從崗位分，可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理三種。

26．【答案】D。解析：抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請強(qiáng)制執(zhí)行。

27．【答案】D。解析：公積金個人住房貸款的特征包括：①互助性；②普遍性；③利率低；④期限長。

28．【答案】C。解析：一般購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所購買住房總價款的80％。

29．【答案】C。解析：承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險的是公積金管理中心。

30．【答案】B。解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。

31．【答案】B。解析：等額本息還款法的特點是利息逐月遞減，本金逐月遞增。

32．【答案】D。解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括：①分析購買行為；②市場細(xì)分；③目標(biāo)選擇；④市場定位。

33．【答案】A。解析：銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。

34．【答案】D。解析：“直客式”個人貸款營銷模式有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，全方位、立體式拓展業(yè)務(wù)。

35．【答案】D。解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采取區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

36．【答案】C。解析：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

37．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款的貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年。

38．【答案】B。解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。

39．【答案】B。

40．【答案】D。解析：以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為5年。

41.【答案】D。解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。

42．【答案】C。解析：C選項，屬于微觀環(huán)境。

43．【答案】A。解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

44．【答案】C。解析：“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。

45．【答案】D。解析：借款人畢業(yè)去向不屬于借款臺賬中記錄的貸款信息。

46．【答案】D。解析：D選項，屬于正常的流程。

47．【答案】B。解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。

48．【答案】D。解析：D選項，指的是貸款人委托支付。

49．【答案】B。解析：A選項，應(yīng)為原件或具有法律效力的復(fù)印件均可歸檔；C選項，應(yīng)為移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，雙方簽字并登記有關(guān)信息；D選項，應(yīng)為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。

50．【答案】D。解析：對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。

51．【答案】C。解析：C選項，屬于微觀環(huán)境。

52．【答案】C。解析：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行的特點是資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少。

53．【答案】D。解析：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤設(shè)立成本低；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。

54．【答案】B。解析：品牌營銷的要素包括：①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準(zhǔn)確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。

55．【答案】B。解析：情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。

56．【答案】C。解析：次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

57．【答案】C。解析：企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽(yù)往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽(yù)。

58．【答案】D。解析：五年期以下(含)個人住房公積金貸款利率為4％。

59．【答案】D。解析：用有價證券質(zhì)押貸款的，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為有價證券票面金額的90％。

60．【答案】D。

61．【答案】D。解析：自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用組合還款法。

62．【答案】B。解析：受理與調(diào)查的風(fēng)險管理內(nèi)容是嚴(yán)格貸款申請要求和勤勉履行盡職調(diào)查。

63．【答案】C。解析：銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。

64．【答案】A。解析：品牌是銀行的核心競爭力。

65．【答案】A。解析：交叉營銷策略是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶建議銀行的其他產(chǎn)品。

66．【答案】D。解析：放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容包括合規(guī)性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔(dān)保的落實情況和提款申請是否與借款合同約定一致四個方面。

67．【答案】C。解析：銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作企業(yè)有房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。不包括會計事務(wù)所。

68．【答案】D。

69．【答案】A。解析：建造、翻建、大修住房的，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所需費用的60％。

70．【答案】D。解析：抵押物價值發(fā)生變化屬于有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險內(nèi)容。

71．【答案】B。解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30％。

72．【答案】B。解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

73．【答案】C。解析：銀行營銷人員能力要求一般包括品質(zhì)、技能和知識。

74．【答案】C。解析：銀行的策略營銷，又稱營銷策略，是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

75．【答案】B。解析：交叉營銷在于銀行幫助客戶尋求下一個需要的最佳產(chǎn)品。

76．【答案】D。解析：對于不良貸款的催收，按拖復(fù)期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機(jī)構(gòu)催收、采取法律手段催收等不同方式。

77．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款最長期限為30年。

78．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。

79．【答案】C。解析：公積金管理中心基本職責(zé)包括制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險。貸后審核、催收是承辦銀行的職責(zé)。

80．【答案】B。解析：個人汽車貸款的原則是設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途。

81．【答案】D。解析：D項屬于個人住房貸款特征。

82．【答案】A。解析：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

83．【答案】A。解析：借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

84．【答案】C。解析：購房合同不屬于貸前調(diào)查階段的內(nèi)容。

85．【答案】D。解析：不包括批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理。

86．【答案】D。解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50％。

87．【答案】B。解析：在商用房貸款發(fā)放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

88．【答案】D。解析：個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括信用記錄良好。

89．【答案】B。解析：對以商住兩用房名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55％，故本題將總額乘以此比例，可得出答案為66萬元。

90．【答案】B。解析：個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。