12月28日，中國人民銀行在官網(wǎng)發(fā)出公告，存量房貸利率也需要轉(zhuǎn)化為LPR。也就是說正在按照老版利率計算方式還貸的房子，也要把房貸計算方式轉(zhuǎn)換成LPR。
此前的房貸上浮比例或折扣，會換算成等值的LPR基點，并且這個基點是一直不變的。但因為LPR也就是基準利率是會變化的，所以整體的房貸利率也是變化的。
尤其是現(xiàn)在的基準利率已經(jīng)較之前下調(diào)了，所以存量房貸的實際利率也可以有微量的下降。
整個房貸轉(zhuǎn)換的操作過程，你的貸款銀行會通知你，只要重新簽一份貸款合同就可以，如果你很擔心將來的利率會上行，也可以選擇固定利率，但是選擇機會只有一次。
但是，顯然，選固定利率并不劃算。
從利率走向而言，接下來會是走低的趨勢，并且放眼全球，全世界任何一個城市，市場經(jīng)濟越發(fā)達，利率也會相對較低。從中國目前的發(fā)展而言，市場經(jīng)濟一定是會越來越發(fā)達的，整體的利率也會處于下行趨勢。
即便利率上漲，也肯定是在通貨膨脹的時候，那時候不會太在意上浮的這些利率。
如果你當初買房時，房貸利率是在商業(yè)貸款4.9%的基礎上上下浮動的，那一定要好好看看央行這次的公告了。
以下是關于lpr相關問題的解答：
1、是公積金貸款還是商業(yè)貸款的房貸利率需要轉(zhuǎn)換成LPR?
答：公積金貸款不在這次調(diào)整范圍，只是商業(yè)貸款要做調(diào)整而已。
2、舊房貸怎么轉(zhuǎn)換成LPR?
答：央行給了兩種選擇。第一種是保持現(xiàn)在的房貸利率，今后都固定不變。比如你的房貸利率是在基準利率4.9%的基礎上上浮20%，也就是4.9%×(1+20%)=5.88%，如果選了這一種，那今后你的房貸利率都是雷打不動的5.88%，直到你還完房貸。
第二種是把現(xiàn)有的房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR。
不管是選擇固定利率，還是選擇轉(zhuǎn)換成LPR，都只有一次機會，做了選擇就不能再改了，不存在說選了固定利率之后后悔了，要改為LPR的情況。
3、舊房貸轉(zhuǎn)換成LPR，應該怎么算?
答：央行的規(guī)定是：在轉(zhuǎn)換時點的利率水平應保持不變。也就是說轉(zhuǎn)換成LPR后的房貸利率等于你之前的房貸利率。
那既然一樣，有什么轉(zhuǎn)換的必要嗎?當然有，關鍵就在于確定這個“加點”。你和別人的加點不一樣，今后的房貸利率也是不一樣的啊。
以LPR為準的房貸利率計算方式是：LPR+加點=房貸利率。
如果你現(xiàn)在的房貸利率是5.88%，轉(zhuǎn)換之后的房貸利率也是(LPR+加點)=5.88%。
那么還需要知道LPR才能算出加點，但LPR又是每個月都公布一次的，到底哪個為準呢?
央行給出的答案是：以2019年12月LPR為準，也就是這個LPR為4.8%。
所以舊房貸的加點=舊房貸利率-4.8%。
比如，你現(xiàn)在的房貸利率是基準利率4.9%上浮20%，即4.9%×(1+20%)=5.88%。
那么轉(zhuǎn)換成LPR之后的加點為：5.88%-4.8%=1.08%，今后房貸利率=LPR+1.08%;
如果你的房貸利率是基準利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%。
那么轉(zhuǎn)換成LPR之后的加點為：4.41%-4.8%=-0.39%，今后房貸利率=LPR-0.38%。
所以加點可以是正負數(shù)，之前房貸是打折的，就更加劃算。你把自己的房貸套上去算出加點即可。
加點確定之后就保持不變，今后的房貸利率只跟著LPR變化。LPR上升，房貸就增加，LPR下降，房貸就減少。
4、選擇固定利率還是轉(zhuǎn)換成LPR好?
答：央行給出的兩種選擇，建議大家還是都轉(zhuǎn)換成LPR吧。首先，全球利率下行是大勢所趨，LPR明顯是比原來的基準利率要低，而且有越來越低的趨勢。所以最好還是轉(zhuǎn)換成LPR，LPR還可以每年調(diào)整一次。
5、舊房貸轉(zhuǎn)換成LPR什么時候開始實行?
答：2020年3月1日開始，原則上在2020年8月31日前完成。屆時會有銀行工作人員跟你溝通，至于怎么協(xié)商，相信看了上面內(nèi)容的，自己心中有數(shù)了。等銀行通知吧。
