1、商業(yè)銀行的內(nèi)涵
①商業(yè)銀行的定義,又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機構(gòu)體系中最為核心的部分。
②商業(yè)銀行的性質(zhì)
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)
2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的
3）商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)比較 ：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構(gòu)
商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為：經(jīng)營目標(biāo)盈利化；經(jīng)營行為市場化；業(yè)務(wù)活動多樣化。
2、商業(yè)銀行的職能與組織形式
①商業(yè)銀行的主要職能（掌握）
1）信用中介：吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能
2）支付中介：匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算
3）信用創(chuàng)造
②商業(yè)銀行的組織形式（熟悉）
1）按機構(gòu)設(shè)置分類
單一銀行制和總分行制
2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類
專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。
3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（掌握）
業(yè)務(wù)類型 | 解釋 | 構(gòu)成 | |
①負債業(yè)務(wù)—— | 形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。 | 自有資金：包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權(quán)益資本。 | |
吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。 | 1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 | ||
2）借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際貨幣市場借款；結(jié)算過程中的短期資金占用。 | |||
②資產(chǎn)業(yè)務(wù)—— 資金運用業(yè)務(wù) | 商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。 | 1）票據(jù)貼現(xiàn) | |
2）貸款業(yè)務(wù) | 第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。 | ||
第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔(dān)保貸款，其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 | |||
第三，以用途為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。 | |||
3）投資業(yè)務(wù) | |||
③中間業(yè)務(wù) | 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險業(yè)務(wù)。 | 1）結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算；二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）。 | |
2）信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財產(chǎn)信托。 | |||
3）租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。 | |||
4）代理業(yè)務(wù) | |||
5）咨詢業(yè)務(wù) | |||
4、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理
掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則
1）盈利性原則 | 注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的首要原則 |
2）流動性原則 | 兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。 |
3）安全性原則 | 基本含義，是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。 |
5、存款保險制度
存款保險制度又稱存款保障制度，是指存款類金融機構(gòu)根據(jù)其吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費率向存款保險機構(gòu)投保，當(dāng)存款機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機導(dǎo)致無法滿足存款人提款要求時，由存款保險機構(gòu)向存款人償付被保險存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度安排。
組織形式：
①由政府建立存款保險機構(gòu)，如美國，英國，加拿大；
②由政府和銀行界共同建立存款保險機構(gòu)，如日本，比利時；
③在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險機構(gòu)，如德國，法國，荷蘭。
償付限額：
50萬以內(nèi)，全額賠付；超過50萬，從該投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。
存款保險基金的來源：①保費；②清算中分配的財產(chǎn)；③基金收益；④其他。
存款保險基金的運用：①存央行；②投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券；③國務(wù)院批準(zhǔn)的其他形式。
償付形式：
①存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織；②存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算；③人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請；④經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。
6、金融市場
①金融市場運行機理（了解）
貨幣資金在使用方面總是存在著“時間差”和“空間差”。資金只有在運動過程中才能夠創(chuàng)造價值，并使價值增值，從而產(chǎn)生資金融通的客觀要求。
②金融市場效率的定義：金融市場實現(xiàn)金融資源配置功能的程度。
包含兩方面的內(nèi)容：1）金融市場以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力；2）金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產(chǎn)出的能力。
資本的本質(zhì)特征：追逐利潤。
③有效市場理論（熟悉）：根據(jù)信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類：
類型 | 特點 |
1）弱型效率 | 有關(guān)證券的歷史資料對證券的價格變動沒有任何影響 |
2）半強型效率 | 有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對證券的價格變動沒有任何影響 |
3）強型效率 | 有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對證券的價格變動沒有任何影響 |
6、金融市場的結(jié)構(gòu)（掌握）
金融市場由許多子市場組成，主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場、股票市場、投資基金市場、金融期貨市場（金融期權(quán)市場）、外匯市場等。
類型 | 子市場 | 主要功能 |
貨幣市場 | 同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場等 | 供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問題 |
資本市場 | 股票市場、長期債券市場、投資基金市場等 | 供應(yīng)長期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要 |
7、金融市場的七個子市場
①同業(yè)拆借市場 | 金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。 |
②票據(jù)市場 | 以各種票據(jù)為媒體進行資金融通的市場。 |
1）銀行承兌匯票是銀行信用和商業(yè)信用的結(jié)合。 | |
2）商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發(fā)行并承諾在將來一定時期償付票據(jù)本息的憑證。它是以企業(yè)的直接信用作保證的 | |
3）銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為了吸引存款而發(fā)行的一種不記名的存款憑證，它是認購人對銀行提供的信用 | |
③債券市場 | 債券市場，是發(fā)行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場。既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。 |
④股票市場 | 股票發(fā)行和交易的場所，可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。發(fā)行市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場；流通市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進行轉(zhuǎn)讓的市場。 |
⑤投資基金市場 | 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 |
⑥金融期貨市場（金融期權(quán)市場） | 金融期貨市場，是指專門進行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風(fēng)險、實現(xiàn)價格發(fā)現(xiàn)的功能。 |
⑦外匯市場 | 外匯市場，是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和 |
