第三方支付

①廣義的是非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的支付服務(wù)；

②狹義的是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式

①獨(dú)立的第三方支付模式。是指第三方支付平臺(tái)完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案。（以銀聯(lián)、快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉、首信易支付等為典型代表）

②有交易平臺(tái)的擔(dān)保支付模式。是指第三方支付平臺(tái)捆綁著大型電子商務(wù)網(wǎng)站，通過與多家銀行簽訂合約，為用戶提供與各銀行支付系統(tǒng)連接的服務(wù)（如支付寶、財(cái)付通等）

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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸/“人人貸”

是指個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸，即由具備資質(zhì)的網(wǎng)站作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)向借款人放貸的行為，是一種點(diǎn)對點(diǎn)信貸

①純線上模式。特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。此類模式典型的平臺(tái)有拍拍貸。

②線上線下結(jié)合的模式。特點(diǎn)是借款人在線上提交借款申請后，平臺(tái)通過所在城市的代理商采取人戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。此類模式以翼龍貸、人人貸為代表

①特點(diǎn)是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)擴(kuò)大借貸范圍，提高審貸效率，降低違約風(fēng)險(xiǎn)；

②基本是對中小企業(yè)的貸款，是一種普惠金融的形式

眾籌

“眾籌”一詞起源于美國，泛指以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，集中大眾的資金和資源，用來支持某個(gè)項(xiàng)目或組織

①募捐制眾籌，個(gè)人提供財(cái)務(wù)資助，不求實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)回報(bào)；

②獎(jiǎng)勵(lì)制眾籌，部分項(xiàng)目出資人可能會(huì)得到一些小禮品或預(yù)售產(chǎn)品作為回報(bào)；

③借貸制眾籌，個(gè)人借錢給一個(gè)項(xiàng)目或企業(yè)，預(yù)期得到償還，并希望得到一定的財(cái)務(wù)回報(bào)；

④股權(quán)制眾籌，個(gè)人投資于一個(gè)實(shí)體以期獲得實(shí)體的股份或分享實(shí)體未來的利潤

①更為開放；

②能否獲得資金不再以商業(yè)價(jià)值為一標(biāo)準(zhǔn)；

③為更多小本經(jīng)營或創(chuàng)業(yè)的人提供了可能；

④具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意等特征

大數(shù)據(jù)金融

是指集合海量、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息方式對其數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化的挖掘和分析，并與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新性開展資金融通的總稱

①平臺(tái)模式，是指企業(yè)平臺(tái)上聚集了眾多商戶，企業(yè)憑借平臺(tái)多年的交易數(shù)據(jù)積累，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借助平臺(tái)向企業(yè)或個(gè)人提供快速便捷的金融服務(wù)，以阿里小額信貸為代表；

②供應(yīng)鏈金融模式，是指以電商或行業(yè)龍頭企業(yè)為主導(dǎo)的模式，在海量的交易數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，作為核心企業(yè)，通過和銀行等機(jī)構(gòu)的合作，對產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游進(jìn)行融資的模式，以京東為代表

大數(shù)據(jù)指的是所涉及的數(shù)據(jù)規(guī)模巨大到無法通過目前主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)截取、管理、處理并整理信息進(jìn)而達(dá)到幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極有效的目的

信息化金融機(jī)構(gòu)

指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，通過采用以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信惠技術(shù)，對傳統(tǒng)運(yùn)營流程、產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面信息化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)

①傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化模式。是指采用現(xiàn)代技術(shù)，提高效率、降低成本，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)自動(dòng)化、信息化以及科學(xué)化，為客戶提供快捷、方便的服務(wù)，提升市場競爭力。

②基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式。包括銀行業(yè)金融服務(wù)模式、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)基金。

③金融電商模式。銀行業(yè)有自建平臺(tái)模式和平臺(tái)合作模式；證券業(yè)包括自建電商平臺(tái)模式和依靠電商平臺(tái)渠道模式；保險(xiǎn)業(yè)中，大型企業(yè)傾向自建網(wǎng)銷渠道或依托官網(wǎng)進(jìn)行銷售，而中小型企業(yè)普遍選擇借力第三方的模式

①金融服務(wù)更高效；

②資源整合能力更強(qiáng)大；

③金融創(chuàng)新產(chǎn)品更豐富

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

是指利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺(tái)

①第三方咨詢平臺(tái)是為客戶提供全面、權(quán)威的金融行業(yè)數(shù)據(jù)及報(bào)考的門戶網(wǎng)站。

②垂直搜索平臺(tái)式是相關(guān)金融產(chǎn)品的垂直搜索門戶，客戶可以快速地搜索到相關(guān)的金融產(chǎn)品信息。通過提供信息韻雙向選擇，有效地降低了信息不對稱程度。

③在線金融超市匯聚了大量的金融產(chǎn)品，并提供在線導(dǎo)購及購買匹配，在利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)上，還提供與之相關(guān)的第三方專業(yè)中介服務(wù)。通過提供導(dǎo)購及中介服務(wù)，解決服務(wù)不對稱的問題

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時(shí)間段

20世紀(jì)90年代中期至2005年

2005年至2011年年底

2012年至今

性質(zhì)

萌芽期

醞釀和成長期

新的發(fā)展階段

特點(diǎn)

①互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持；

②還沒有出現(xiàn)真正意義的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)

①較為無序和混亂；

②中國人民銀行于2010年9月頒布實(shí)施《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》；

③第三方支付進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的軌道

①互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展；

②平安保險(xiǎn)集團(tuán)率先聯(lián)手阿里巴巴集團(tuán)和騰訊，開創(chuàng)了在線保險(xiǎn)公司的先河