第六章 貸后管理
第三十條 貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。
第三十一條 貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。
貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。
貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。
第三十二條 貸款人應動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。
第三十三條 貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。
第三十四條 貸款人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，維護貸款人債權(quán)。
第三十五條 流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。
第三十六條 流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。
第三十七條 對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。
第七章 法律責任
第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：
?。ㄒ唬┝鲃淤Y金貸款業(yè)務流程有缺陷的；
?。ǘ┪磳①J款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；
（三）貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的；
?。ㄋ模杩钊诉`反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。
第三十九條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：
（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；
?。ǘ┪窗幢巨k法規(guī)定簽訂借款合同的；
?。ㄈ┡c借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；
?。ㄋ模┓湃谓杩钊藢⒘鲃淤Y金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；
（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；
?。┪窗幢巨k法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；
?。ㄆ撸﹪乐剡`反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。
第八章 附則
第四十條 貸款人應依據(jù)本辦法制定流動資金貸款管理實施細則及操作規(guī)程。
第四十一條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
