為了規(guī)范安徽省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款市場有序發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀團(tuán)貸款操作的規(guī)范化、程序化，根據(jù)《貸款通則》、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》、《安徽省銀團(tuán)貸款合作公約》等有關(guān)法規(guī)、制度，參照國內(nèi)銀行間通行做法，制定本實(shí)施細(xì)則。
　　第一章　總　則
　　第一條　本細(xì)則所稱“銀團(tuán)貸款”是指由兩家或兩家以上成員行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按商定的期限、用途、額度、利率、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)偏好等相同的貸款條件和約定的時(shí)間、比例，采用同一貸款協(xié)議，通過代理行向同一借款企業(yè)或項(xiàng)目提供貸款或授信。
　　銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)包括銀團(tuán)貸款資金安排和相應(yīng)的融資顧問服務(wù)兩部分。
　　第二條　銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)適用于客戶的大額融資需求，包括項(xiàng)目融資、企業(yè)并購、資產(chǎn)重組等過程中的結(jié)構(gòu)性融資及過渡性融資等。
　　第三條　符合《安徽省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約》中第九條約定的銀行貸款，均應(yīng)籌組銀團(tuán)貸款。
　　第四條　成員行應(yīng)自覺遵循“自愿參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的合作原則，共同維護(hù)金融市場秩序，以避免同業(yè)間無序競爭。
　　第五條　成員行組團(tuán)操作必須遵守國家法律、法規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，執(zhí)行國家信貸政策，各成員銀行應(yīng)恪守信用，平等互利，密切合作，共同防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　第二章　組團(tuán)規(guī)則
　　第六條　銀團(tuán)貸款組團(tuán)必須以“公平、公正、公開、透明”原則為基礎(chǔ)。所有成員行均享有牽頭和參與組建銀團(tuán)貸款權(quán)利和義務(wù)。
　　第七條　銀團(tuán)貸款組團(tuán)可由借款企業(yè)指定或委托一家成員行發(fā)起。
　　第八條　借款企業(yè)擬通過銀團(tuán)貸款形式進(jìn)行融資或按相關(guān)規(guī)定應(yīng)該組建銀團(tuán)貸款的項(xiàng)目，有兩家或兩家以上銀行競爭牽頭行的，參加銀行應(yīng)通過協(xié)商的方式依次按照以下條件確定牽頭行，協(xié)商未能達(dá)成一致的，任何一家參加行有權(quán)申請安徽省銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)（以下簡稱：銀團(tuán)貸款委員會(huì)）審議確定。
　?。ㄒ唬┙杩钇髽I(yè)指定一家成員行牽頭行的，以正式的《銀團(tuán)貸款委托書》確定。借款企業(yè)向多家成員行出具多份《銀團(tuán)貸款委托書》的，按時(shí)間順序排列，以第一份《銀團(tuán)貸款委托書》確定牽頭行。如果在銀團(tuán)貸款未確定前（即在未正式提交安徽省銀團(tuán)貸款委員會(huì)審議前），若借款企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目需要，重新指定牽頭行的，并在《銀團(tuán)貸款委托書》注明對此前委托事項(xiàng)無效，以該新出具的《銀團(tuán)貸款委托書》為準(zhǔn)。
　?。ǘ┰跀⒆鲢y團(tuán)貸款前，成員行已對該項(xiàng)目開工前期基礎(chǔ)建設(shè)發(fā)放短期“過橋”貸款，在其他成員行對該項(xiàng)目無融資情況下，則由已發(fā)放貸款的成員行牽頭，如有兩家以上成員行發(fā)放貸款的，則以已放貸款金額較大的成員行優(yōu)先。
　?。ㄈ┰谠擁?xiàng)目正式批準(zhǔn)開工后，已對該項(xiàng)目簽訂借款合同的，則由已簽訂借款合同成員行牽頭。如有兩家以上成員行已簽訂借款合同的，則以簽訂借款合同金額較大的行優(yōu)先。借款企業(yè)項(xiàng)目在續(xù)建期間，成員行已對項(xiàng)目發(fā)放貸款的，則由已發(fā)放貸款的成員行牽頭。如有兩家以上銀行發(fā)放貸款的，則以已放貸款金額較大的行優(yōu)先。
　?。ㄋ模╉?xiàng)目正式立項(xiàng)批準(zhǔn)后，對于貸款評估尚未完成的，按照成員行正式承諾貸款的金額大小和時(shí)間先后順序確定牽頭行；在正式組團(tuán)前完成審批手續(xù)的銀行中，承諾貸款金額大的銀行作為牽頭行，有兩家或兩家以上銀行承諾金額相同或相近時(shí)，按照審批時(shí)間在先原則確定牽頭行。
　?。ㄎ澹υ擁?xiàng)目已經(jīng)立項(xiàng)或達(dá)成意向性協(xié)議，并已報(bào)上級行待批的，按照“誰先批準(zhǔn)，誰牽頭”；
　　（六）如未達(dá)到上述五項(xiàng)條件的，同一項(xiàng)目多家銀行提出作牽頭愿意，且客戶放棄選擇牽頭行，則由銀團(tuán)貸款委員會(huì)按各行實(shí)際情況，結(jié)合平等互利原則，確定成員行牽頭。
　　第三章　銀團(tuán)貸款流程和職責(zé)
　　第九條　按照在銀團(tuán)貸款中的分工和職能，分為牽頭行（副牽頭行）、代理行、參與行等角色。
　　第十條　牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。主要操作流程為：
　?。ㄒ唬┌凑铡渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，對借款企業(yè)或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款企業(yè)進(jìn)行前期談判，商定貸款的用途、額度、利率、期限、擔(dān)保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費(fèi)用等，并據(jù)此編制《銀團(tuán)貸款信息備忘錄》；
　　（二）確定擬邀請參加銀團(tuán)的銀行名單，根據(jù)實(shí)際情況制定貸款銀團(tuán)的籌組策略，安排貸款日程,采取路演、推介會(huì)或通過銀團(tuán)貸款委員會(huì)組織召開的協(xié)調(diào)會(huì)等方式向參與銀行介紹借款企業(yè)（或項(xiàng)目）情況；
　　（三）對有意參加銀團(tuán)的銀行，發(fā)出《銀團(tuán)貸款邀請函》、《貸款條件清單》、《銀團(tuán)貸款信息備忘錄》；
　　（四）負(fù)責(zé)“銀團(tuán)貸款合同”、“銀團(tuán)貸款銀行間合作協(xié)議”、“銀團(tuán)貸款擔(dān)保合同”等銀團(tuán)文本的談判、起草、簽署工作，商定各成員銀團(tuán)貸款的份額；
　?。ㄎ澹┐_定銀團(tuán)的副牽頭行、代理行和參與行；
　?。┙M團(tuán)結(jié)束后，向銀團(tuán)貸款委員會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款項(xiàng)目申報(bào)表
　?。ㄆ撸┙M織、協(xié)商其它需要共同商定的問題或事項(xiàng)。
　　第十一條　代理行為銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后接受委托對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行，原則上由牽頭行確定，也可以由銀團(tuán)貸款成員行協(xié)商確定。主要操作流程為：
　　（一）按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的要求，審查、督促、落實(shí)借款企業(yè)前提貸款條件，辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的管理工作；
　?。ǘ╅_立專戶管理銀團(tuán)貸款資金，根據(jù)約定放款日期或借款企業(yè)的用款申請，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)貸款成員將款項(xiàng)劃到指定賬戶，對貸款專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記；
　?。ㄈ﹦澥浙y團(tuán)貸款利息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶；
　　（四）按合同規(guī)定回收貸款本金，并按照貸款比例和合同約定劃到各成員行指定的賬戶；
　　（五）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款使用情況的監(jiān)督檢查和貸后管理工作，銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，有義務(wù)向所有銀團(tuán)貸款成員通報(bào)銀團(tuán)貸款發(fā)放、收回和貸后管理等情況；
　?。╆P(guān)注借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)通知各參與行；
　?。ㄆ撸┙杩钇髽I(yè)出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員行，主動(dòng)、及時(shí)對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；
　?。ò耍┿y團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行應(yīng)立即通知牽頭行及參與行，及時(shí)成立銀行債權(quán)委員會(huì)，對貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟；
　　（九）接受各銀團(tuán)貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。
　　第十二條　代理行應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行銀團(tuán)貸款協(xié)議，按照協(xié)議保障銀團(tuán)利益，公平地對待銀團(tuán)各成員行，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權(quán)益；
　　第十三條　因代理行不作為導(dǎo)致銀團(tuán)利益受損，銀團(tuán)成員行有權(quán)要求召開銀團(tuán)會(huì)議或委托銀團(tuán)貸款委員會(huì)，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議載明的約定，提議更換代理行和要求損失賠償。
　　第十四條　參與行是指按照銀團(tuán)貸款協(xié)議協(xié)商確定的承貸份額向借款企業(yè)提供貸款的銀行，主要操作規(guī)程是：
　?。ㄒ唬┌凑铡靶畔⒐蚕?、獨(dú)立審貸、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則，根據(jù)牽頭行提供的《銀團(tuán)貸款邀請函》及《銀團(tuán)貸款信息備忘錄》，在全面掌握借款企業(yè)相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出是否參加銀團(tuán)貸款的決策。
　?。ǘ┊?dāng)《銀團(tuán)貸款信息備忘錄》信息不足以滿足審批要求時(shí)，可向牽頭行追加提供相關(guān)信息或提出相關(guān)工作建議乃至直接進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。
　?。ㄈ┿y團(tuán)貸款簽署協(xié)議后，要嚴(yán)格按照約定及時(shí)、足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；
　　（四）在銀團(tuán)貸款續(xù)存期間，參與行應(yīng)了解掌握借款企業(yè)的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常及時(shí)通報(bào)牽頭行和代理行。
　　第四章　銀團(tuán)貸款委員會(huì)工作規(guī)則
　　第十五條　銀團(tuán)貸款委員會(huì)是自律性專業(yè)組織，主要操作規(guī)程是：
　?。ㄒ唬┏珜?dǎo)銀團(tuán)貸款理念，監(jiān)督實(shí)施《安徽省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約》，為成員行提供協(xié)調(diào)、服務(wù)；
　?。ǘ┦占团毒邆浣M團(tuán)條件的貸款項(xiàng)目信息，為提供銀團(tuán)貸款市場參與者提供信息交流的平臺(tái)；
　　（三）推進(jìn)銀團(tuán)貸款的操作和流程的規(guī)范化；
　　（四）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，維護(hù)和促進(jìn)銀團(tuán)貸款市場公平；
　　（五）協(xié)調(diào)處理銀團(tuán)貸款與交易中行際間發(fā)生的問題和爭議事項(xiàng)；
　?。┦芾磴y團(tuán)貸款成員舉報(bào)和反映，對違反本合作公約的行為依照《安徽省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約》進(jìn)行處罰；
　?。ㄆ撸`約情節(jié)嚴(yán)重的借款企業(yè)做出同業(yè)制裁的決定；
　　第五章　監(jiān)督和約束
　　第十六條　銀團(tuán)貸款成員行應(yīng)建立與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)制，并指定相關(guān)部門和專人負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的日常管理工作。
　　第十七條　各成員行應(yīng)定期向銀團(tuán)貸款委員會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息。內(nèi)容包括：銀團(tuán)貸款存量、增量，銀團(tuán)貸款的利率水平、費(fèi)率水平、貸款期限、擔(dān)保條件、借款企業(yè)信用評級等（銀團(tuán)貸款統(tǒng)計(jì)表報(bào)送制度另行制訂）。考試大－全國最大教育類網(wǎng)站(www．Examda。com)本文來源:考試大網(wǎng)來源：考試大
　　第十八條　銀團(tuán)成員在開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中如有以下行為的，可以提請銀團(tuán)貸款委員會(huì)，依據(jù)《安徽省銀團(tuán)貸款合作公約》第三章罰則第十九條對其進(jìn)行處罰：
　　（一）銀團(tuán)貸款成員收到代理行按協(xié)議規(guī)定時(shí)間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議約定時(shí)限足額劃付款項(xiàng)的；
　?。ǘ┿y團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的；
　?。ㄈ┿y團(tuán)貸款委員會(huì)已明確牽頭行的貸款項(xiàng)目，其他成員行再擅自人員營銷，影響牽頭行組團(tuán)工作；
　?。ㄋ模┙杩钇髽I(yè)已歸還銀團(tuán)貸款本息而代理行不如約及時(shí)劃付銀團(tuán)貸款成員的；
　?。ㄎ澹└蓴_銀團(tuán)統(tǒng)一行動(dòng)，在談判期間，降低貸款條件，擅自向借款企業(yè)（同一項(xiàng)目）發(fā)放該貸款或新增貸款；
　?。┿y團(tuán)貸款存續(xù)期間，向同一項(xiàng)目提供有損銀團(tuán)其他成員利益的貸款或其他授信；
　　（七）違反合作公約以及其他法律法規(guī)、規(guī)章制度的行為。
　　第十九條　本合作公約由安徽省銀團(tuán)委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
　　第二十條　本實(shí)施細(xì)則自協(xié)會(huì)理事會(huì)審議通過后生效。