6、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時。應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶。由客戶簽名確認(rèn)后留存。
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典型例題．判斷
保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】B。解析：保證收益理財產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶附加條件的保證收益。
7、理財產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求
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8、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)
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典型例題．多選
基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有（ ?。?/p>
A．附送實(shí)物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售
D．挪用基金銷售結(jié)算資金
E．附送基金份額
【答案】ABCDE。解析：以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。
9、保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)
商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。
銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。
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典型例題．多選
保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列（ ?。┬袨椤?/p>
A．擅自變更保險條款．提高或降低保險費(fèi)率
B．挪用或侵占保險費(fèi)
C．對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳
D．串通投保人、被保險人或收益人欺騙保險人
E．兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
【答案】ABCDE。解析：以上選項都是保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)的禁止性內(nèi)容。
10、銀信理財及黃金期貨涉及的法律法規(guī)
銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃．不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。
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典型例題．判斷
銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，需要承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】B。解析：銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。
11、《個人外匯管理辦法》
本章節(jié)主要是法律條文，需要考生結(jié)合課本、習(xí)題理解記憶。
12、《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》
本章節(jié)主要是法律條文，需要考生結(jié)合課本、習(xí)題理解記憶。
典型例題．判斷
個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存人本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。（ ?。?/p>
A．對
B．錯
【答案】A。
