第三節(jié) 個人理財(cái)投資者教育

　　一、投資者教育概述(★★★)

　　(一)投資者教育概念

　　銀行個人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動。

　　(二)投資者教育對象

　　銀行理財(cái)投資者教育對象是廣大理財(cái)服務(wù)對象，包括銀行個人理財(cái)客戶以及潛在銀行個人理財(cái)客戶。商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。

　　(三)投資者教育實(shí)施主體

　　投資者教育作為一項(xiàng)普惠全社會的活動，其實(shí)施主體不應(yīng)僅是商業(yè)銀行．還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織，甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。商業(yè)銀行是投資者教育的最主要的實(shí)施主體，中國銀行業(yè)協(xié)會在投資者教育中發(fā)揮著行業(yè)組織的協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用，銀監(jiān)會一貫重視投資者教育，對個人理財(cái)投資者教育方向和重點(diǎn)提出指導(dǎo)性原則和意見。

　　二、投資者教育功能(★★★)

　　1．投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀，提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識。

　?、偻顿Y者教育有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力。

　?、谕顿Y者教育有利于增強(qiáng)客戶的信心。

　　③投資者教育有利于增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。

　　2．投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　3．投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場主體行為，提高金融市場有效性。維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　三、投資者教育內(nèi)容(★★★)

　?、倨占袄碡?cái)基礎(chǔ)知識。商業(yè)銀行應(yīng)該多渠道、多層次地開展投資者教育工作，采用豐富多彩的方式開展各種宣傳教育活動，普及理財(cái)基礎(chǔ)知識，提供客戶理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流平臺。

　?、谛麄飨嚓P(guān)的政策法規(guī)。商業(yè)銀行應(yīng)積極、主動宣傳包括與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場相關(guān)法律、法規(guī)知識，并就客戶的相關(guān)問題進(jìn)行解答。

　　③揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)是銀行投資者教育的重要內(nèi)容。通過揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)讓客戶了解和區(qū)分不同理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)特征，尤其是讓購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶理解“買者自負(fù)”的基本原則。

　?、芙榻B理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行的投資者教育應(yīng)當(dāng)包括個人理財(cái)相關(guān)的基礎(chǔ)知識、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、服務(wù)流程等內(nèi)容。

　　⑤告知購買理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)。⑥傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息。⑦接受客戶咨詢。處理客戶投訴。