第四節(jié) 銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位

　　個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展對不同的主體具有不同的意義。下面分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的整體定位。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可直接滿足客戶的理財需求，對客戶理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有促進(jìn)和推動作用。

　　商業(yè)銀行通過提供財務(wù)規(guī)劃服務(wù)、理財咨詢服務(wù)，理財工具(或理財產(chǎn)品)和理財信息等方式向客戶提供個人理財專業(yè)化的服務(wù)，幫助客戶制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，并對客戶理財規(guī)劃的執(zhí)行以及評估具有重要作用，降低了客戶理財門檻，節(jié)約了客戶理財成本。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個人優(yōu)貢客戶資源，從而提升商業(yè)銀行競爭力。個人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，對于商業(yè)銀行調(diào)整以貸款為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和以存貸差為主的收入結(jié)構(gòu)具有積極意義，擴(kuò)大了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍和收入來源。個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展將決定銀行挖掘個人優(yōu)質(zhì)客戶資源的能力，從而影響到商業(yè)銀行的競爭力。

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展能有效發(fā)揮金融市場功能，促進(jìn)社會資源的優(yōu)化配置。商業(yè)銀行個／、理財業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)對市場信息的專業(yè)化處理、客戶資金的專業(yè)化投資、理財規(guī)劃決策的專業(yè)化服務(wù)，這些都會促進(jìn)個人乃至社會資源的優(yōu)化配置。

　　目前，很多商業(yè)銀行將個人理財業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)之一個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)引起社會越來越多的關(guān)注。