一、理財顧問服務(wù)概述：
1、什么是理財顧問服務(wù)?
理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
【注意一】
商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)，不屬于理財顧問服務(wù)。
【注意二】
客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
2、理財顧問服務(wù)流程：
接觸客戶
第一步：基本資料收集(客戶基本信息)
第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)
第三步：風(fēng)險分析(市場風(fēng)險、個人風(fēng)險、風(fēng)險承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險)
第四步：資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財務(wù)目標(biāo))
第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測和評估(資產(chǎn)未來預(yù)測、市場機會與危險)
第六步：財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)(財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)、財務(wù)目標(biāo)的分解)
第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)
第八步：建立投資組合
第九步：實施計劃(實施目標(biāo)、時間表、步驟)
第十步：績效評估(評估標(biāo)準(zhǔn)、考核、修正)
簡化的七步法：
第二、三步合并為“客戶財務(wù)分析”
第四、五、六步合并為“客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)”
例題：
個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望()等
A 分析客戶財務(wù)狀況
B 整合個人理財策略并提出個人理財方案
C 接受客戶投訴
D 監(jiān)控個人理財方案的實施
E 理財策劃方案的評估
補充理解：PDCA(管理學(xué)中的“戴明環(huán)”)
Plan 計劃。包括方針和目標(biāo)的確定以及活動計劃的制定;
Do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運作，實現(xiàn)計劃中的內(nèi)容;
Check 檢查。就是要總結(jié)執(zhí)行計劃的結(jié)果，分清哪些對了，哪些錯了，明確效果，找出問題;
Action 行動(或處理)。對總結(jié)檢查的結(jié)果進(jìn)行處理，成功的經(jīng)驗加以肯定，并予以標(biāo)準(zhǔn)化，或制定作業(yè)指導(dǎo)書，便于以后工作時遵循;對于失敗的教訓(xùn)也要總結(jié)，以免重現(xiàn)。對于沒有解決的問題，應(yīng)提給下一個PDCA循環(huán)中去解決。
理財顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程。
例題：
理財顧問服務(wù)的第一步是()
A 確定客戶財務(wù)目標(biāo)
B 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C 風(fēng)險分析
D 基本資料收集
3、理財顧問服務(wù)特點：
(1)顧問性
(2)專業(yè)性
(3)綜合性
(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程
(5)長期性
例題：
商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)()
A 了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力
B 評估客戶的財務(wù)狀況
C 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇
D 提供收益率高的金融產(chǎn)品
E 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險
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