第五章 銀行代理理財產(chǎn)品
考試大綱規(guī)定的考試要求：
一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念
二、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
三、銀行代理理財產(chǎn)品分類
基金、股票、保險、國債、信托、黃金
要點詳解：
一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念
要求：掌握概念
銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。
近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，金融業(yè)持續(xù)深化改革，投資者銀行業(yè)務(wù)需求日益多樣化，銀行開展代理業(yè)務(wù)可以為投資者提供廣闊的金融平臺；
同時銀行代理業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，滿足了個人理財需求方面起到了重要作用。
特點：
發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，滿足客戶需求，穩(wěn)定和擴大客戶資源；也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。
【例題】不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負責(zé)業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的是（ ）
A.銀行貸款業(yè)務(wù) B.銀行代理業(yè)務(wù)
C.銀行投資業(yè)務(wù) D.銀行儲蓄業(yè)務(wù)
『正確答案』B
二、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
（一）適用性原則
在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。
?。ǘ┛陀^性原則
在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。
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