第六章 個人理財業(yè)務銷售
(一)銀行的客戶
目標客戶是指個人理財從業(yè)人員在市場細分基礎上確定將重點開發(fā)的客戶群。選擇目標客戶，明確目標市場，是營銷人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)
目標客戶應具備三個條件
所選定的目標客戶必須有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的金融需求
銀行必須有足夠的實力去滿足選擇的目標客戶所提出的需求
銀行必須有競爭優(yōu)勢
(二)發(fā)現(xiàn)客戶
緣故法
“五同 ”(同學、同鄉(xiāng)、同事、同好、同鄰)
“五緣”(親緣、地緣、業(yè)緣、神緣、物緣)
介紹法：利用他人的影響力，延續(xù)客戶，建立口碑
直接法(陌生法)
直接拜訪，可以不受時間、空間限制地開拓客戶;無得失心，即使開發(fā)不成功，也不容易受到打擊
(三)了解客戶 (了解教材的相關(guān)知識P240)
了解客戶，是指了解目標客戶對金融產(chǎn)品(服務)的需要和興趣，尋求雙方合作的領(lǐng)域或項目，縮小雙方立場和興趣的差別
了解目標客戶的金融需求目標，包括短期目標和長期目標和其他目標
了解目標客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎
了解目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀
了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)
保存信息的方法。用計算機來保存客戶信息。用這種方式來保存信息的優(yōu)點是：一方面可以用軟件來進行部分簡單的運算，減少工作量;另一方面可以保存更多更準確的信息，并且能簡便地提取信息。另一些文件，比如客戶的財力證明、審計證明和信用卡聲明等，無法用計算機來進行保存，從業(yè)人員就只能用書面文件及其復印件的形式保存。
這時需要注意以下幾點：①將不同的客戶和不同類型的文件進行編號， 創(chuàng)建索引目錄;②將文件放在干燥且防火的檔案室內(nèi)，以免紙質(zhì)的文件有所損壞;③盡量用電腦將有關(guān)的數(shù)據(jù)作相應的備份，以防不時之宦
客戶信息的保密原則。財務規(guī)劃中涉及的信息都屬于客戶的個 人信息，許多客戶都不愿意將這些信息披露。從業(yè)人員有義務保護客戶的隱私權(quán)。從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當?shù)姆沙绦?。而且，客戶的信息只能作為專業(yè)分析和統(tǒng)計之用，而不能用于商業(yè)用途，用于任何其他的用途都需要獲得客戶的同意。
(四)建立信任 (了解相關(guān)內(nèi)容P244)
認知信任
情感信任
行為信任
客戶的信任來自
對銀行自身的信任
對從業(yè)人員的信任
如何建立起客戶的信任 (了解相關(guān)內(nèi)容244)
樹立良好的第一印象
要有一個好的開場白
以誠相待，要對客戶專心
要能相互傾訴
要加大拜訪頻率
提升個人綜合修養(yǎng)
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