第九步：實施計劃

　　包括：實施時間表、實施步驟、實施目標

　　第十步：績效評估

　　包括：建立評估條件、考核業(yè)績、調(diào)整資產(chǎn)配置、修正目標

　　國內(nèi)金融機構(gòu)理財顧問服務流程詳解(1)

　　第一步：收集客戶信息

　　包括：客戶信息、客戶外部環(huán)境信息

　　第二步：客戶財務分析

　　包括：資產(chǎn)負債分析、收支分析、風險保障分析、現(xiàn)金流與資產(chǎn)預測分析、財務比例分析

　　第三步：客戶財務目標分析與確認

　　包括：人生目標、階段性目標分解、各階段財務目標、財務目標確認

　　第四步：財務規(guī)劃

　　包括：基本財務規(guī)劃(現(xiàn)金流管理，消費管理，債務管理)、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃、人生事件規(guī)劃、投資規(guī)劃

　　第五步：投資組合

　　包括：建立投資組合、客戶收益率預測和客戶財務未來預測

　　第六步：實施計劃

　　包括：實施時間表、實施步驟

　　第七步：績效評估

　　包括：建立評估條件、考核業(yè)績、調(diào)整資產(chǎn)

　　配置、修正目標

　　(三)理財顧問服務特點

　　建議性：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　專業(yè)性：商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務

　　綜合性：理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　制度性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任

　　長期性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

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