第二十章 銀行監(jiān)管體制

第一節(jié) 國際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制

考點：主要國家的銀行監(jiān)管體制【點擊試聽>>聽老師講解】

1．美國的銀行監(jiān)管體制

(1)雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實行國法銀行和州法銀行(“國法銀行”亦稱“國民銀行”。指依照聯(lián)邦法律登記注冊的銀行；“州法銀行”指按依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行)并存的雙重銀行體制．因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權各州政府行使監(jiān)管職責。因此，除美國財政部下設的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外．各州政府均設立了銀行監(jiān)管機構，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。0CC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者?；颈O(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

(2)傘形監(jiān)管模式。金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式．即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

2．德國的銀行監(jiān)管體制

德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。德國政府于2000年初成立了一個專門委員會．研究調(diào)整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機構，主要設想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行。同時減少分行數(shù)量。將決策權向總行集中，以適應金融電子化的發(fā)展造成的金融機構業(yè)務中央化的趨勢。委員會的有關報告將提交德國議會討論和批準。