第二節(jié) 銀行業(yè)分類與職能
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考點(diǎn)1 銀行業(yè)分類與職能
?。ㄒ唬┲袊嗣胥y行是我國的中央銀行，實(shí)際上是行政管理機(jī)關(guān)，基本上不對(duì)個(gè)人和企業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)。
制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理；監(jiān)管黃金市場(chǎng)；持有管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國庫；反洗錢等等。
（二）政策性銀行：只辦理政策性的銀行業(yè)務(wù)。包括： 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：支持農(nóng)業(yè)政策性貸款 進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 國家開發(fā)銀行：承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
?。ㄈ┥虡I(yè)銀行。具體又分為： 國有商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交——中國首家全國性股份制商業(yè)銀行） 全國性的股份制銀行（有十五六家，如中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生、浙商和恒豐）
我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，要 求商業(yè)銀行資本充足率不低于8％，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％。
?。ㄋ模┬庞蒙?，有城市信用社和農(nóng)村信用社。
（五）郵政儲(chǔ)蓄（只辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)）。
?。┓倾y行金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公 司等理。
備考提示
1．大型商業(yè)銀行
(1)中國工商銀行股份有限公司。成立于1984年1月1日．這標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。于2006年10月在滬、港兩地同時(shí)公開上市。
(2)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司。2009年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并于2010年7月分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。
(3)中國銀行股份有限公司。1994年，中國銀行改組為國有獨(dú)資商業(yè)銀行。2004年8月，中國銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，先后在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所掛牌上市。
(4)中國建設(shè)銀行股份有限公司。中國建設(shè)銀行的前身中國人民建設(shè)銀行成立于1954年10月1日。1996年3月，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。2004年9月．中國建設(shè)銀行完成股份制改造，并于2005年10月和2007年9月分別在香港和上海完成上市工作。
(5)交通銀行股份有限公司。交通銀行始建于1908年，1987年重組后的交通銀行正式營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。2005年6月，交通銀行在香港成功上市．成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。2007年5月15日，交通銀行A股正式上市交易。
2．全國股份制商業(yè)銀行
目前我國全國性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。
3．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
國家于2007年成立中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司．并于2012年1月整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。
4．外資銀行
1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。
