洗錢常見方式

①　借用金融機構(gòu)

②　藏身于保密天堂

③　使用空殼公司

④　利用現(xiàn)金密集行業(yè)

⑤　偽造商業(yè)票據(jù)

⑥　走私

⑦　利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

⑧　通過證券和保險業(yè)洗錢

2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》實施

金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)

①　健全反洗錢內(nèi)控制度

②　建立客戶身份識別制度

③　建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

④　大額交易和可疑交易報告制度

⑤　開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳

大額交易：單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20萬以上或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付，單位賬戶間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，個人賬戶間，以及個人與單位賬戶間單筆或當(dāng)日累計人民幣50萬元或外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

免予報告的交易：

①　同一金融機構(gòu)開立的同一客戶名下的定期續(xù)存、定活互轉(zhuǎn)

②　自然人實盤外匯買賣交易中不同幣種互轉(zhuǎn)

③　交易一方為黨政機關(guān)、權(quán)力機關(guān)、行政、司法、軍事，人民政協(xié)、人民解放軍、武警部隊的

④　同業(yè)拆借、銀行間債券市場交易

⑤　金融機構(gòu)在黃金交易所的黃金交易

⑥　金融機構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

⑦　國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸

⑧　國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

⑨　金融機構(gòu)發(fā)起的稅收、錯帳沖正、利息支付

違法反洗錢的處罰

紀律處分

①　未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控

②　未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)

③　未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

20萬元到50萬元、對董事、高級管理人員、直接責(zé)任人處1萬到5萬罰款：

未履行客戶身份識別義務(wù)

①　未保存客戶身份資料和交易記錄

②　未報送大額、可疑交易報告的

③　與身份不明客戶進行交易或為其開匿名賬戶、假名賬戶的

④　違法保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的

⑤　拒絕、阻礙反洗錢檢查的

⑥　拒絕提供調(diào)查材料或提供虛假材料的

⑦　以上情形若致使反洗錢結(jié)果發(fā)生的，處50萬到500萬罰款、對董事、高級管理人員、直接責(zé)任人處5萬到50萬罰款