61．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

A．國債

B．股票

C．衍生產(chǎn)品

D．外匯

62．面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是()元。

A．55．84

B．56．73

C．59．21

D．54．69

63．陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。

A．13310

B．13000

C．13210 

D．13500

64．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是()。

A．3年后領(lǐng)取更有利

B．無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

65．年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。

A．房賃月供

B．養(yǎng)老金

C．每月家庭日用品費(fèi)用支出

D．定期定額購買基金的月投資款

66．下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是()。

A．投資應(yīng)當(dāng)非常保守

B．對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)

C．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

D．計(jì)劃開始不宜太遲

67．()不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A．減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

B．達(dá)到整體稅后利潤

C．收入最大化

D．偷稅漏稅

68．投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)最小化

B．風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C．收益最大化

D．效用最大化

69．一般來說，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃

B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．非保證收益理財(cái)計(jì)劃

D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

70．某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

A．保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B．固定收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

71．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。

A．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

B．不得對(duì)客戶提出任何附加條件

C．不得高于同業(yè)拆借利率

D．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

72．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．列明資產(chǎn)變動(dòng)情況

B．每季度提供一次

C．列明期末資產(chǎn)估值

D．列明收入和費(fèi)用

73．商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷時(shí)，下列做法正確的是()。

A．宣傳材料中包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B．在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C．在宣傳材科中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D．在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

74．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的()。

A．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B．職業(yè)操守

C．行業(yè)資格

D．年齡

75．商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A．《民法通則》

B．銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知

C．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D．《商業(yè)銀行法》，

76．在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。

A．內(nèi)部審計(jì)部門

B．外部審計(jì)部門

C．會(huì)計(jì)部門

D．業(yè)務(wù)部門

77．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的()。

A．連續(xù)性

B．秘密性

C．獨(dú)立性 

D．頻繁性

78．下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是()。

A．理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶建議理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

B．理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行重新評(píng)估

C．銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

D．理財(cái)顧問服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

79．商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求()提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

A．產(chǎn)品開發(fā)部門

C．產(chǎn)品銷售部門

B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D．市場(chǎng)營銷部門

80．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用()。

A．報(bào)告制

B．審批制

C．注冊(cè)制

D．備案制

81．銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說明()投資情形。

A．一般情況下的

B．最好的

C．最不利的

D．同類產(chǎn)品

82．銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由()實(shí)施監(jiān)督管理。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國人民銀行

D．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

83．()的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。

A．QDII客戶

B．零售銀行客戶

C．一般客戶

D．私人銀行客戶

84．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A．省級(jí)分行

B．總行

C．市級(jí)分行

D．區(qū)域分行

85．A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財(cái)期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4％～7％，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示說明到期Et支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生的收益風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，則()。

A．該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財(cái)產(chǎn)品

B．該產(chǎn)品為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C．該產(chǎn)品為保本保收益理財(cái)產(chǎn)品

D．該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

86．在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A．40％

B．60％

C．30％

D．500A

87．下面()不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣；

(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明；

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年超過20萬元；

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A．小王

B．小張

C．小趙

D．小李

88．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()。

A．銀行自身承擔(dān)

B．客戶承擔(dān)

C．合同中約定方承擔(dān)

D．客戶與銀行分擔(dān)

89．下列不屬于遵守公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是()。

A．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

B．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異．

C．為V客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D．為國家干部提供更多便利的服務(wù)

90．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以()。

A．以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

B．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

C．通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

D．與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃