2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試
《公共基礎(chǔ)》真題專家解析

一、單項選擇題
1．[解析]答案為D。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應(yīng)量。
2．[解析]答案為B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
3．[解析]答案為D。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。
4．[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。
5．[解析]答案為A。國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國政 府對外優(yōu)惠貸款是中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。
6．[解析]答案為A。居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D選項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。
7．[解析]答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。
8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
9．[解析]答案為A。銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。
10．[解析]答案為B。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴(kuò)大。
11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。
12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。
13．[解析]答案為D。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
14．[解析]答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風(fēng)險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。
15．[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項說法錯誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項說法錯誤?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，C選項說法錯誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，D選項說法正確。
16．[解析]答案為B。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。
17. [解析]答案為B。個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。
18．[解析]答案為B。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項不正確。
19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。
20．[解析]答案為A。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。
21．[解析]答案為A?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。
22．[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。
23．[解析]答案為C。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，
到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。
24．[解析]答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
25．[解析]答案為A。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國際收支中最主要的部分。
26．[解析]答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。
27．[解析]答案為C。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。
28．[解析]答案為D。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
30．[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的
規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法
權(quán)益而設(shè)定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。
31．[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內(nèi)
價格與國外價格聯(lián)系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣
表示的價格，從而為比較進(jìn)口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價格提供了基礎(chǔ)。
32．[解析]答案為C。按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。
33．[解析]答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。
34．[解析]答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。
35．[解析]答案為D。銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。
36．[解析]答案為A。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價法。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。
37．[解析]答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件
支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。
38．[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關(guān)。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須
剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。
39．[解析]答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取
票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
40．[解析]答案為C。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。
41．[解析]答案為A。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作
為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。
42．[解析]答案為B。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。
43．[解析]答案為D。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項錯誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。
44．[解析]答案為B。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢
檢測分析職責(zé)。
45．[解析]答案為B。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券
公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。
46．[解析]答案為C。A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的
試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
47．[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個月。
48．[解析]答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。
49．[解析]答案為D。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信
用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險；資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。
50．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資
本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。
51．[解析]答案為C。在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國家發(fā)展與政革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。
52．[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)
保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個“認(rèn)識”原則。
53．[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動性風(fēng)險。
54．[解析]答案為A?！百I者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也
要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)?
原因。
55．[解析]答案為C。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提有效率的一種制度安排。
56．[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。
57．[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻?
的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。
58．[解析]答案為A。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。
59．[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所
出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)
貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
60．[解析]答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，
未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。
61．[解析]答案為C。參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢
職責(zé)。
62．[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。
63．[解析]答案為A。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出
價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。
64．[解析]答案為A。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。
65.[解析]答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為,貸款損失準(zhǔn)備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。
66．[解析]答案為A。國債以國家信用為后盾,通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象。
67 [解析]答案為C。當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。
68．[解析]答案為D 。利用互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。
69.[解析]答案為 D。根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。
70．[解析]答案為A 。商業(yè)銀行監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。
71．[解析]答案為D 。貨款合同對貸款人的限刺是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。
72．[解析]答案為D。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益。我國《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的來成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外)，只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動，其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。我國規(guī)定，國內(nèi)銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。
73．[解析]答案為A。貿(mào)易融資屬于銀行的貸款業(yè)務(wù)。
74．[解析]答案為B。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。
75．[解析]答案為D。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項是貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。
76．[解析]答案為A。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機(jī)構(gòu)對該存單無需支付款項。
77．[解析]答案為C。合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束辦。
78．[解析]答案為D。公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進(jìn)行經(jīng)營活動，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。
79．[解析]答案為B。留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
80．[解析]答案為C。我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。
81．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。
82．[解析]答案為B。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
83．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。
84．[解析]答案為D。按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。
85．[解析]答案為B。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。
86．[解析]答案為C。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債券入占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。
87．[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變造匯票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。
88．[解析]答案為A。騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。
89．[解析]答案為A。我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。
90．[解析]答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分，不能進(jìn)行混淆，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實費(fèi)用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費(fèi)用報銷的有關(guān)規(guī)定。