二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有( )。
A．安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用
B．配合監(jiān)管，提供檢查材料
C．支付監(jiān)管人員加班費
D．無償提供辦公用品及交通便利
E．向監(jiān)管人員無償提供住宿便利
2．股份制商業(yè)銀行的作用有( )。
A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白
B．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)
C．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面
D．大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E．帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高
3．商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有( )。
A．提高資本充足率
B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險
C．降低流動性
D．提高銀行聲譽
E．平衡流動性和盈利性
4．2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括( )。
A．農(nóng)村商業(yè)銀行
B．農(nóng)村合作銀行
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村資金互助社
E．中國農(nóng)業(yè)銀行
5．銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有( )。
A．投標保函
B．授信額度保函
C．借款保函
D．關(guān)稅保函
E．經(jīng)營租賃保函
6．商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于( )。
A．支付清算
B．信托投資
C．頭寸調(diào)撥
D．資產(chǎn)運用的備用資金
E．非銀行金融機構(gòu)投資
7．以下屬于財政政策工具的有( )。
A．公開市場業(yè)務(wù)
B．稅收
C．政府債券
D．匯率政策
E．政府支出
8．某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )。
A．風(fēng)險揭示
B．禮貌服務(wù)
C．互相監(jiān)督
D．誠實信用
E．了解客戶
9．下列( )只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。
A．活期存款
B．整存整取存款
C．整存零取存款
D．零存整取存款
E．存本取息存款
10．目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有( )。
A．美元
B．日元
C．法國法郎
D．新加坡元
E．港元
11．兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( )。
A．可以降低資本量
B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤
C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)
D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E．可以提高資本充足率
12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。
A．貿(mào)易融資
B．商業(yè)資信調(diào)查
C．應(yīng)收賬款管理
D．信用風(fēng)險擔(dān)保
E．促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張
13．小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。
A．企業(yè)網(wǎng)上銀行
B．個人網(wǎng)上銀行
C．電話銀行
D．手機銀行
E．自助終端
14．物的保證方式主要有( )。
A．留置權(quán)
B．壓制權(quán)
C．質(zhì)押權(quán)
D．處分權(quán)
E．書面承諾權(quán)
15．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是( )。
A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備
D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
E．負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
16．商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是( ) 。
A．安全性
B．合規(guī)性
C．流動性
D. 政策性
E．效益性
17．利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有( )。
A．擅自提高存、貸款利率
B．擅自降低存、貸款利率
C．變相提高或降低存、貸款利率
D．擅自以高利率發(fā)行債券
E．變相以高利率發(fā)行債券
18．票據(jù)上不得更改的記載事項包括( )。
A．出票人簽證
B．付款人名稱
C．收款人名稱
D．日期
E．票據(jù)金額
19．下面屬于股東會職責(zé)的是( )。
A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B．修改公司章程
C．監(jiān)督董事會和監(jiān)視會
D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E．聘任或解聘公司經(jīng)理
20．我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括( )。
A．不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資
B．不得從事信托投資業(yè)務(wù)
C．不得從事債券投資業(yè)務(wù)
D．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
E．不得向非自用不動產(chǎn)投資
21．國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括( )。
A．國債一般為短期債券
B．國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行
C．國債的利息不用繳納所得稅
D．國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便
E．國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險
22．下列屬于侵害金融管理秩序的是( )。
A．侵犯銀行管理秩序
B．侵犯貨幣管理秩序
C．侵犯證券管理秩序
D．侵犯保險管理秩序
E．侵犯信貸管理秩序
23．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有( )。
A．提貨擔(dān)保
B．減免保證金開證
C．福費廷
D．國際保理
E．打包放款
24．司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點為( )。
A．挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的
B．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的
C．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的
D．挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的
E．挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的
25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為
B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為
C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為
D．未按照規(guī)定進行信息披露的
E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為
26．商業(yè)匯票持票人可以( )。
A．對外支付
B．到期委托銀行收款
C．辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.到期委托銀行付款
E．持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)
27．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括( )。
A．金融租賃公司
B．信托投資公司
C．基金公司
D．保險公司
E．政策性銀行
28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。
A．制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃
B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南
D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險
E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標
29．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對象的不同，可以分為( )。
A．銀行承兌匯票保證金
B．商業(yè)承兌匯票保證金
C．信用證保證金
D．黃金交易保證金
E．外匯交易保證金
30．目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有( )。
A．發(fā)票融資
B．國內(nèi)信用證
C．國內(nèi)保理
D．項目貸款
E．銀團貸款
31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是( )。
A．打包貸款
B．出口押匯
C．提貨擔(dān)保
D．出口票據(jù)貼現(xiàn)
E．出口托收融資
32．下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有( )。
A．下發(fā)監(jiān)管意見書
B．要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充 計劃
C．要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)
D．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置
E．嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)
33．下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有( )。
A．我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期
B．準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保
C．信用卡分為準貸記卡和貸記卡
D．信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用
E．當(dāng)準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支
34．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備( )條件。
A．具有良好的公司治理機制
B．資本充足率不低于8%
C．最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D．貸款損失準備計提充足
E．風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
35．下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有( )。
A．個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年
C．國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元
D．可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生
E．可用于支付學(xué)雜費和生活費
36．金融犯罪的特殊主體包括( )。
A．自然人
B．單位
C．銀行
D．銀行工作人員
E．其他金融機構(gòu)
37．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。
A．匯票
B．本票
C．支票
D．提單
E．債券
38．下列( )情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。
A．公司營業(yè)期限屆滿而解散
B．股東大會決議解散
C．公司合并或分立需要解散
D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E．公司破產(chǎn)
39．遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。
A．可以完成兩國貨幣之間的交易
B．可以獲得一定的期權(quán)費
C．可以用來套期保值和投機
D. 能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險
E．能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險
40．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括( )。
A．銀行同業(yè)協(xié)會
B．中國銀監(jiān)會
C．中國證監(jiān)會
D．中國保監(jiān)會
E．中國人民銀行