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2009年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題
時(shí)間：120分鐘
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)
1．下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A．對(duì)銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理
B．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
C．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
D．負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
2．外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是( )。
A．外匯匯率
B．國(guó)際問(wèn)結(jié)算
C．外匯的借貸、轉(zhuǎn)移
D．反洗錢
3．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A．10．0%
B．8．0%
C．7．8%
D．8．7%
4．下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是( )。
A．誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配
B．存款自愿、取款自由
C．銀行不墊貸
D．恪守信用，履約付款
5．下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)
6．銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場(chǎng)信心
C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D．滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
7．按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括( )。
A．次級(jí)債務(wù)
B．資本公積
C．盈余公積
D．少數(shù)股權(quán)
8．根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。
A．外部監(jiān)管制度
B．中央銀行制度
C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度
D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
9．銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有( )。
A．市場(chǎng)利率
B．官方利率
C．公定利率
D．實(shí)際利率
10．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
11．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法中，符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
12．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
B．在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率
D．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行
13．下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是( )。
A．可轉(zhuǎn)換債券
B．混合資本債券
C．證券回購(gòu)協(xié)議
D．次級(jí)金融債券
14．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
A．存款
B．貸款
C．結(jié)算
D．零售
15．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A．代發(fā)工資
B．代理財(cái)政性存款
C．代理財(cái)政投資
D．代銷開(kāi)放式基金
16．匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)( )的影響。
A．消費(fèi)者
B．股民
C．貿(mào)易
D．外匯賣家
17．下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C．股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)
D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
18．遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為( )。
A．背書(shū)
B．轉(zhuǎn)讓
C．承兌
D．出票
19．下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會(huì)的是( )。
A．理事會(huì)
B．法律工作委員會(huì)
C．常務(wù)委員會(huì)
D．監(jiān)事會(huì)
20．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B．組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C．公司治理基礎(chǔ)
D．風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
21．政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不包括( )。
A．活期存款
B．發(fā)行債券
C．政府撥款
D．中央銀行借款
22．金融犯罪侵犯的客體是( )。
A．金融管理秩序
B．自然人
C．金融機(jī)構(gòu)
D．銀行業(yè)從業(yè)人員
23．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是( )。
A．價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B．充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C．國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零
D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)
24．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是( )。
A．中間價(jià)
B．現(xiàn)匯買入價(jià)
C．現(xiàn)匯賣出價(jià)
D．現(xiàn)鈔買入價(jià)
25．禁止銀行用同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。
A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
26．下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A．科技開(kāi)發(fā)貸款
B．委托貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
27．以下( )不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。
A．無(wú)限責(zé)任公司
B．股份有限公司
C．有限責(zé)任公司
D．國(guó)有獨(dú)資公司
28．關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是( )。
A．《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)
B．《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C．《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持
D．《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更
29．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。
A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小
C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單
30．由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。
A．流動(dòng)資金貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．房地產(chǎn)貸款
D．銀團(tuán)貸款
31．在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是( )。
A．再貼現(xiàn)政策
B．公開(kāi)市場(chǎng)操作
C．在貸款政策
D．法定存款準(zhǔn)備金政策
32．農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。
A．1984
B．2003
C．2005
D．2006
33．下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能
B．中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值
C．中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)
D．中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備
34．下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是( )。
A．按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日
B．本金計(jì)息起點(diǎn)為分
C．活期存款100元起存
D．利息金額算至分位
35．目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是( )。
A．單利計(jì)算
B．積數(shù)計(jì)算
C．逐筆計(jì)算
D．通用計(jì)算
36．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。
A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B．現(xiàn)金支取
C．整存整取
D．定活兩便
37．關(guān)于公司債的描述，不正確的是( )。
A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)
B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)
C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低
D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債
38．關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A．從數(shù)量上看，M0
C．M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金
D．在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款
39．下列屬于非融資類保函的是( )。
A．借款保函
B．授信額度保函
C．履約保函
D．延期付款保函
40．下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是( )。
A．某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
B．負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款
C．批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益
D．使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失
41．一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。
A．項(xiàng)目貸款承諾
B．開(kāi)立信貸證明
C.客戶授信額度
D．票據(jù)發(fā)行便利
42．關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是( )。
A．短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B．短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)
C．銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益
D．短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍
43．下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是( )。
A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
44．發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。
A．金融工具交割日期不同
B．融資方式不同
C．交易的階段不同
D．交易工具類型不同
45．下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A．信用質(zhì)量發(fā)生變化
B．交易對(duì)手未能履行合同
C．外部欺詐
D．債務(wù)人未能履行合同
