2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題
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一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)
1．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是( )。
A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定
C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
2．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( )。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行
3．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是( )。
A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)
B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)
D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
4．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是( )。
A．會(huì)員大會(huì)
B．理事會(huì)
C．常務(wù)理事會(huì)
D．專業(yè)委員會(huì)
5．反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。
A．資產(chǎn)負(fù)債比率
B．流動(dòng)比率
C．資本利潤(rùn)率
D．資產(chǎn)利潤(rùn)率
6．下列說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門
提供客戶的信息
7．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是( )。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值
B．充分就業(yè)一失業(yè)率
C．物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹
D．國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支
8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。
A．3%
B．3．2%
C．3．5%
D．3．8%
9．在委托貸款中，商業(yè)銀行( )。
A．獲手續(xù)費(fèi)收入
B．與借款人商定貸款條件
C．獲利益收入
D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
10．下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是( )。
A．證券投資基金托管
B．QFIL投資托管
C．自營(yíng)買賣基金
D．社?；鹜泄?
11．從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消費(fèi)
B．政府消費(fèi)
C．固定資本形成
D．存貨增加
12．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。
A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)
C．銀行間債券市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
13．同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于( )范疇。
A．資本市場(chǎng)
B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)
C．貸款市場(chǎng)
D．貨幣市場(chǎng)
14．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。
A．耐心說明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決
15．下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是( )。
A．短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B．短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)
C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益
D．短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍
16． 增發(fā)( )會(huì)分散原股東的控制權(quán)。
A．普通股
B．無表決權(quán)的優(yōu)先股
C．可贖回公司債券
D．普通債券
17．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。
A．同業(yè)拆人
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
18．某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。 A．10%
B．20%
C．9.1%
D．18.2%
19．下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是( )。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款
C．活期存款
D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
20．定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是( )。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
21．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。
A．允許復(fù)制抄寫資料
B．允許借取資料
C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
22．中國(guó)人民銀行的職能不包括( )。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
23．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。
A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
24．2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會(huì)( )。
A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量
B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量
25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是( )。
A．賣有價(jià)證券
B．買有價(jià)證券
C．允許提前支取特種存款
D．提前兌付央行票據(jù)
26．2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的( )。
A．30%
B．50%
C．20%
D．10%
27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。
A．權(quán)利，得到
B．權(quán)利，支付
C．義務(wù)，得到
D．義務(wù)，支付
28．已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )
A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員
D．不應(yīng)當(dāng)與其共享
29．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．保證金存款
30．下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高
B．我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債
C．我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定
D．我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)
31．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將( )看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
32．在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
33．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得( )。
A．高于800億元
B．低于800億元
C．高于400億元
D．低于400億元
34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A．法定存款準(zhǔn)備金政策
B．公開市場(chǎng)操作
C．再貼現(xiàn)政策
D．再借款政策
35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。
A．1周
B．2周
C．1個(gè)月
D．6個(gè)月
36．由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A．證券公司
B．基金公司
C．期貨公司
D．信托公司
37．消費(fèi)指標(biāo)主要包括( )。
A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額
B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額
C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額
D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額
38．在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
A．票據(jù)發(fā)行便利
B．票據(jù)貼現(xiàn)
C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D．票據(jù)承兌
39．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。
A．銀行保理
B．銀行保函
C．備用信用證
D．進(jìn)口押匯
40．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( )。
A．私人銀行業(yè)務(wù)
B．綜合理財(cái)服務(wù)
C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
D．理財(cái)計(jì)劃
41．個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。
A．70%；50%
B．80%；70%
C．50%；70%
D．70%；80%
42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。
A．商用車消費(fèi)貸款
B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C．二手車消費(fèi)貸款
D．國(guó)家助學(xué)貸款
43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．押匯
44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是( )。
A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾
B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物
C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任
D．信用證依附于貿(mào)易合同
45．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是( )的職責(zé)之一。
A．銀監(jiān)會(huì)
B．商業(yè)銀行
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心