一、單項(xiàng)選擇題
1．B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)是信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的表現(xiàn)。
2．D商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。
3．C當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，應(yīng)該增加股票的投資、增加房地產(chǎn)投資、增加債券的投資，不能繼續(xù)持有外匯。
4．C積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格；偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌；降低股票交易印花稅能刺激股市反彈。提高股票交易印花稅不能刺激股市反彈。
5．A某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法降低。
6．D貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)樨泿耪加镁哂袡C(jī)會(huì)成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償。而不是存款利息。
7．D投資者購(gòu)買(mǎi)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。
8．D商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。
9．B外匯期貨交易不是以貨幣為標(biāo)的物的合約，外匯期貨交易，又稱貨幣期貨。它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種。外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國(guó)馬克等。
10．A貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的美國(guó)。
11．A債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。
12．C投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有。其他均不正確。
13．C申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。
14．C按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類，可分為有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)。
15．C債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是付息方式。
16．B信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，若在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。
17．C問(wèn)接融資可以應(yīng)用的金融工具是匯票
18．C商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
19．B中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2003年。
20．D貨幣市場(chǎng)的特征是風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高。
21．A金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)。
22．C李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是21000元。(不考慮利息稅)
23．B在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率最接近。
24．B人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。
25．D不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。
26．C屬于金融市場(chǎng)客體的是貨幣頭寸。
27．C最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)。
28．D關(guān)于公募基金的說(shuō)法，不正確的是一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品。募集的對(duì)象通常是不固定的；最小金額要求較低，且投資者眾多；運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。
29．A關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大；貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高；利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。
30．D申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。
31．B如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做擇期外匯買(mǎi)賣。
32．B理財(cái)客戶的借款購(gòu)房不影響其凈資產(chǎn)。
33．C剛開(kāi)始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級(jí)。
34．C公司型投資基金的特點(diǎn)：依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；具有法人資格；在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款。不包括投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。
35．B基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件6個(gè)月之日起內(nèi)進(jìn)行基金募集。
36．C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。
37．A到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)。
38．A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)不包括建立反洗錢(qián)行為處罰制度。
39．D單利和復(fù)利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。
40．C在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
41．C外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。
42．D保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。
43．A《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。
44．A認(rèn)知需要是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。
45．B對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一1。
46．C在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
47．A若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則債券投資工具最適合他(她)。
48．B協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是期貨協(xié)議。
49．D以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B。
50．B投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是保險(xiǎn)費(fèi)。
51．B不屬于訪問(wèn)客戶樣本內(nèi)容的是對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析。
52．D違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括行政處罰。違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行均屬于。
53．A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
54．C在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。
55．C下列平衡型基金投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。
56．C根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上。
57．D申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。
58．A根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進(jìn)稅率。
59．D下列債券價(jià)格波動(dòng)率指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。
60．A買(mǎi)入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。
61．B在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)。
62．B商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
63．C增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。
64．B理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。
65．C同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是有效組合。
66．B目前，倫敦是世界上最大的外匯交易中心。
67．B不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問(wèn)時(shí)需要注意的因素的是用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但在面談過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者。
68．D在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降。
69．D公開(kāi)披露的基金信息不包括基金投資策略。
70．D不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是信用風(fēng)險(xiǎn)。
71．C關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和問(wèn)接標(biāo)價(jià)法，說(shuō)法正確的是大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。
72．C協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間報(bào)酬率變動(dòng)的方向。
73．B不屬于固定收益投資工具的是普通股。
74．A證券市場(chǎng)線描述的是證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
75．D人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人。
76．C現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣屬于操作目標(biāo)。
77．B商業(yè)銀行按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
78．A不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。
79．C有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證。
80．B銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是，在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)。
81．B保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
82．C銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議是不應(yīng)該做的。
83．A這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗(yàn)：這樣的問(wèn)題屬于感性回應(yīng)問(wèn)題。
84．C銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。
85．A有關(guān)人力資本的論述中正確的是理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。
86．B對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升。
87．C銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是所租用場(chǎng)所1年內(nèi)不得超過(guò)15天。
88．A根據(jù)《證券法》，關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法，不正確的是證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理。
89．B簽訂履行合同的過(guò)程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于瀆職犯罪。
90．C在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如殘疾或死亡。