第41題
下列關(guān)于客戶(hù)除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.客戶(hù)個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要
B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶(hù)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品
C.客戶(hù)由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡
D.客戶(hù)個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響
【正確答案】：B
[答案解析]客戶(hù)個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)影響客戶(hù)的財(cái)務(wù)安排。
第42題
公開(kāi)披露的基金信息不包括()。
A.基金投資策略
B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況
D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
【正確答案】：A
[答案解析]本題考查公開(kāi)披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專(zhuān)業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。
第43題
如果預(yù)期未來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是()。
A.減少儲(chǔ)蓄配置
B.增加外匯配置
C.減少房產(chǎn)配置
D.增加股票配置
【正確答案】：D
[答案解析]
匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來(lái)本幣升值預(yù)期未來(lái)本幣貶值
理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由
儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少
債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
外匯減少配置本幣更值錢(qián)增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高
第44題
基金申購(gòu)采取()原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A.“未知價(jià)”
B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”
C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”
D.“先進(jìn)先出”
【正確答案】：A
[答案解析]基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則。
第45題
下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是()。
A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生
B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶(hù)
C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無(wú)房貸者
D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員
【正確答案】：C
[答案解析]A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。
第46題
一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是()。
A.一觸即付期權(quán)
B.二觸即付期權(quán)
C.雙向不觸發(fā)期權(quán)
D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
第47題
由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
第48題
如果王先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時(shí)多()元。
A.11589
B.19085
C.15981
D.15189
【正確答案】：A
[答案解析]根據(jù)期初年金終值公式：
FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);
根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。
第49題
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理
B.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益
D.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
第50題
某客戶(hù)是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類(lèi)客戶(hù)適宜推銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.股票
B.外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
C.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
D.債券型理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：D
[答案解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
