121、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（?。?。 
A．個(gè)人客戶 
B．商業(yè)銀行 
C．非銀行金融機(jī)構(gòu) 
D．監(jiān)管機(jī)構(gòu) 
E．政府職能部門 


122、 導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（?。?。 
A．經(jīng)濟(jì)周期 
B．交易對(duì)手信用狀況 
C．金融市場發(fā)展?fàn)顩r
D．道德因素 
E．政治危機(jī) 


123、 以下對(duì)貨幣市場基金的論述正確的有（　）。 
A．國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具 
B．貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高 
C．貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低 
D．貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高 
E．貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi) 


124、 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（?。?。 
A．資本市場 
B．貨幣市場 
C．金融衍生品市場和外匯市場 
D．黃金及其他投資品市場 
E．保險(xiǎn)市場 


125、 對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（?。?nbsp;
A．利率風(fēng)險(xiǎn) 
B．匯率風(fēng)險(xiǎn) 
C．信用風(fēng)險(xiǎn) 
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 
E．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 


126、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（　）等情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 
A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的 
B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的 
C．泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 
D．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 
E．提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 


127、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)當(dāng)了解的信息有（?。?nbsp;
A．客戶的年齡 
B．客戶的受教育程度 
C．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
D．客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 
E．客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 


128、 理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟有（　）。 
A．確定保險(xiǎn)標(biāo)的 
B．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 
C．確定保險(xiǎn)金額
D．明確保險(xiǎn)期限 
E．檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案 


129、 投資是指投資者運(yùn)用所持有的資本，用來購買實(shí)際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的有（?。?nbsp;
A．投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)減少支出 
B．投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) 
C．理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo) 
D．投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 
E．保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟 


130、 針對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（?。┑确矫妗?nbsp;
A．設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門 
B．合理確定理財(cái)計(jì)劃和不同理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額 
C．進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示 
D．建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度 
E．采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額