下列關(guān)于證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。
A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)
D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
[答案解析]《證券法》第6條規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外?！?
第92題
債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為( )。
A．資產(chǎn)所有權(quán)
B．資金使用權(quán)
C．財產(chǎn)支配權(quán)
D．債權(quán)
【正確答案】：D
[答案解析]債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。
第93題
下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險造成證券價格變化的是( )。
A．2006年10月股權(quán)分置改革基本成功，泰達(dá)股份股價在一年問由7元上漲到30元
B．2008年1月，中國武夷公司與赤道幾內(nèi)亞共和國簽署數(shù)億元工程合同，該股當(dāng)日漲停
C．由于國際原油期貨價格連創(chuàng)新高，中國國航的股價出現(xiàn)下跌
D．2008年4月24日，證券交易印花稅由3%下調(diào)至1%，上證綜合指數(shù)上漲9.29%
【正確答案】：B
[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。AD兩項是由于政策原因造成的股票價格波動，C項是由宏觀因素造成的股價變動，均屬于系統(tǒng)風(fēng)險，而B項則是由于上市公司特殊情況造成的股價波動，因此屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。
第94題
下列關(guān)于貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。
A．該類產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益
B．其產(chǎn)生背景是銀行信貸規(guī)模的限制
C．該類產(chǎn)品收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)
D．貸款的信用風(fēng)險由購買理財產(chǎn)品的投資者與信托公司按比例承擔(dān)
【正確答案】：D
[答案解析]貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。
第95題
下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是( )。
A．從銀行獲得3年期貸款購買一輛小汽車
B．在銀行購買9800元的短期國庫券
C．買入100股公司股票
D．獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金
【正確答案】：B
[答案解析]貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。
第96題
客戶的下列信息屬于定量信息的是( )。
A．目標(biāo)陳述
B．風(fēng)險偏好
C．收入與支出
D．投資偏好
【正確答案】：C
[答案解析]客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、與其生活方式改變、理財知識水平等。
第97題
為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。
A．信用卡賬戶
B．扣款賬戶
C．定期存款賬戶
D．交易賬戶
【正確答案】：A
[答案解析]為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立3種類型的賬戶：一個是定期投資賬戶，達(dá)到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。
第98題
下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項目的是( )。
A．公共事業(yè)費用
B．個人信用卡支出
C．住房貸款
D．投資
【正確答案】：D
[答案解析]個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財產(chǎn)等類別。ABC 3項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項目。
第99題
下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是( )。
A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險
B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析]按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。
第100題
對于財產(chǎn)保險，下列( )對其不具可保利益。
A．財產(chǎn)所有人
B．抵押權(quán)人
C．不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人
D．經(jīng)營管理人
【正確答案】：C
[答案解析]所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?？杀＠鎽?yīng)該符合3個要求：①必須是法律認(rèn)可的利益。如果投保人投保的利益的取得或者保留不合法甚至違法，那么這種利益不能成為可保利益。②必須是客觀存在的利益。如果投保人投保的利益不確定，或者僅僅只是一種預(yù)期，就不能成為一種可保利益。③必須是可以衡量的利益。這樣才能確定保險標(biāo)的的大小，并以此來確定保險金額。
對于財產(chǎn)保險，可保利益是比較容易確定的，財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人、抵押權(quán)人、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人都具有可保利益。
