下列小屬于銀行承兌匯票特點的是( )。
A 安全性高
B 信用度高
C 靈活性好
D 流動性差
【正確答案】：D
[答案解析] ABC三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；D項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。
第42題
明光公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)( )。
A 自動失效
B 由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會
C 繼續(xù)有效
D 如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效
【正確答案】：B
[答案解析] 保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。
第43題
下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是( )。
A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
B 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力適當(dāng)滿足其要求
C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果
D 不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)晶
【正確答案】：B
[答案解析] B項客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。
第44題
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時
B 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同
C 商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定
D 商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析] A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時；B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同；C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。
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第45題
理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來自行管理和運用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由( )承擔(dān)。
A 客戶
B 銀行
C 銀行與客戶協(xié)商
D 銀行與客戶共同
【正確答案】：A
[答案解析] 雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)，但是需要客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后自行管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
5
第46題
某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進行業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)。這種行為( )。
A 體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)該得到支持
B 體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)該得到提倡
C 在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D 違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)
【正確答案】：D
[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。題中銀行員工在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責(zé)的行為，違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定。
第47題
商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由( )承擔(dān)。
A 客戶
B 商業(yè)銀行
C 理財計劃負(fù)責(zé)人
D 客戶與商業(yè)銀行共同
【正確答案】：A
[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。
第48題
下列風(fēng)險中，不屬于商業(yè)銀行開展個人理財時應(yīng)防范的是( )。
A 合規(guī)性風(fēng)險和操作風(fēng)險
B 戰(zhàn)略風(fēng)險和管理風(fēng)險
C 法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險
D 市場風(fēng)險和信用風(fēng)險
【正確答案】：B
[答案解析] 商業(yè)銀行開展個人理財時，應(yīng)注意五個方面的風(fēng)險：①在理財產(chǎn)品銷售和相關(guān)資產(chǎn)管理過程中，注意防范法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險；②在理財投資過程中，注意防范市場風(fēng)險和信用風(fēng)險；③在從業(yè)人員管理過程中，注意防范操作風(fēng)險；④在理財業(yè)務(wù)的會計處理、稅務(wù)管理方面，注意防范合規(guī)性風(fēng)險；⑤在確定理財業(yè)務(wù)發(fā)展方向方面，注意防范戰(zhàn)略風(fēng)險。
第49題
風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的( )。
A 90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元
B 80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元
C 確定的4000美元收入
D 80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元
【正確答案】：C
[答案解析] ABC三項均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。
第50題
某銀行的金融理財師趙先生有兩個客戶小楊和小牛。小楊是國企職員，24歲，單身，大學(xué)畢業(yè)；小牛是公務(wù)員，36歲，已婚，有一對雙胞胎。根據(jù)對小楊的風(fēng)險評估，趙先生給他構(gòu)造了預(yù)期收益率為9%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差為5%的投資組合，經(jīng)過驗證，該投資組合是有效的。假使這兩個客戶具有相同的主觀風(fēng)險容忍態(tài)度，則金融理財師趙先生給小牛構(gòu)造的投資組合(收益率/標(biāo)準(zhǔn)差)可能是( )。
A 8%/3%
B 9%/4%
C 10%/5%
D 11%/6%
【正確答案】：A
[答案解析] 因為針對小楊的資產(chǎn)組合是有效的，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一一對應(yīng)的，因此可排除BC兩項。小楊和小牛的主觀風(fēng)險容忍態(tài)度雖然相同，但小牛已有家庭且有雙胞胎的撫養(yǎng)壓力，客觀風(fēng)險承受能力不如小楊，因此A項的投資組合更適合小牛。
