合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要。老張是一名自由職業(yè)者，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說(shuō)法不正確的是( )。
A 老張首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算達(dá)到各類理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲(chǔ)蓄額
B 老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率(或者CPI指數(shù))綜合預(yù)測(cè)明年收入
C 老張根據(jù)其預(yù)測(cè)的年度收入減去年儲(chǔ)蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算
D 老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂(lè)方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點(diǎn)減少支出
【正確答案】：B
[答案解析] 收入淡旺季差異大的市場(chǎng)銷售人員或自由職業(yè)者(例如題中的老張)，年收入不穩(wěn)定，應(yīng)該以過(guò)去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析。
第22題
下列屬于貨幣市場(chǎng)的是( )。
A 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)
B 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
C 中國(guó)大陸A股市場(chǎng)
D 銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)
【正確答案】：B
[答案解析] ACD三項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。
第23題
下列關(guān)于義務(wù)性支出和選擇性支出組合的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 義務(wù)性支出——籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)；選擇性支出——留遺產(chǎn)給子女
B 義務(wù)性支出——已有負(fù)債之本利攤還；選擇性支出——居家重新裝潢
C 義務(wù)性支出——續(xù)期保費(fèi)支出；選擇性支出——投資型保單增額保費(fèi)支出
D 義務(wù)性支出——生活基本開(kāi)銷；選擇性支出——現(xiàn)在不消費(fèi)、儲(chǔ)蓄起來(lái)投資運(yùn)用
【正確答案】：A
[答案解析] 義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負(fù)擔(dān)，沒(méi)有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但因?yàn)槭窃趯?lái)支出，所以還是視為選擇性支出。
第24題
在可供選擇的投資中，假定一項(xiàng)投資的收益可能會(huì)由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的不同出現(xiàn)幾種結(jié)果，具體數(shù)據(jù)如表1所示，則該項(xiàng)投資的預(yù)期收益率為( )。
表1 投資概率與收益率
A 經(jīng)濟(jì)狀況
B 概率
C 收益率
D 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，無(wú)迎脹
E 0.15
F 0.20
G 經(jīng)濟(jì)衰退，高通脹
H 0.15
I -0.20
J 正常運(yùn)行
K 0.70
L 0.10
【正確答案】：B
[答案解析]
該項(xiàng)投資的預(yù)期收益率E(Ri)=0.15×0.20+0.15×(-0.20)+0.70×0.10=7%。
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第25題
按照《中華人民共和國(guó)立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，這三個(gè)層次不包括( )。
A 由全國(guó)人大或人大常委會(huì)制定和修改的法律
B 由國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)
C 由國(guó)務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章
D 由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則
【正確答案】：D
[答案解析] 涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，這三個(gè)層次包括：由全國(guó)人大或人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)、由國(guó)務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。
5
第26題
以下( )行為，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任。
A 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B 保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同
C 保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示
D 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的
【正確答案】：D
[答案解析] 《保險(xiǎn)法》第一百二十八條規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
第27題
下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。
A 夫妻25～35歲時(shí)
B 夫妻30～55歲時(shí)
C 夫妻50～60歲時(shí)
D 夫妻60歲以后
【正確答案】：D
[答案解析] 夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，此時(shí)的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。
第28題
期貨交易的( )保證金。
A 賣方必須繳納
B 雙方必須繳納
C 雙方都不需繳納
D 買方必須繳納
【正確答案】：B
[答案解析] 期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。
第29題
下列理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是( )。
A 大豆期貨
B 權(quán)證
C 平衡型基金
D ST股票
【正確答案】：C
[答案解析] 退休養(yǎng)老規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定。ABD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投機(jī)產(chǎn)品，不適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。
第30題
下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( )。
A 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)
B 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
C 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)
D 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)
【正確答案】：B
[答案解析] 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
