商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)( )。
A．自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)
B．按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管
C．委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)
D．委托經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)
【正確答案】：C
[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。
第42題
銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議。小王的做法( )。
A．維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)
B．?dāng)U大了銀行的業(yè)務(wù)范圍
C．表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用
D．違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定
【正確答案】：D
[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。題中銀行儲(chǔ)蓄部門員工小王辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，因此，小王為客戶提供理財(cái)建議是不符合規(guī)定的。
第43題
在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于______次，并且至少每______提供一次。( )
A．1；周
B．2；周
C．1；月
D．2；月
【正確答案】：D
[答案解析] 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。
第44題
尚先生和楊先生在研究市場(chǎng)的有效類型，他們的下列陳述錯(cuò)誤的是( )。
A．尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場(chǎng)價(jià)格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場(chǎng)
B．楊：強(qiáng)型有效市場(chǎng)是最有效的市場(chǎng)類型，它的市場(chǎng)價(jià)格反映了所有信息，但人們?nèi)钥衫脙?nèi)幕消息贏得超額利潤(rùn)
C．尚：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含了所有公開信息，在這樣的市場(chǎng)上技術(shù)分析和基本分析都是無(wú)效的
D．楊：就是在弱型有效市場(chǎng)，技術(shù)分析也是無(wú)效的
【正確答案】：B
[答案解析] 強(qiáng)型有效市場(chǎng)中證券價(jià)格充分反映了所有的信息，包括公開的和內(nèi)幕的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價(jià)格中，人們就不可能利用內(nèi)幕消息贏得超額利潤(rùn)。
4
第45題
下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是( )。
A．QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)
B．QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外
C．QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)
D．QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)
【正確答案】：D
[答案解析] QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的；QFII是合格的境外投資者，它是在國(guó)外設(shè)立，經(jīng)我國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
5
第46題
關(guān)于證券投資基金與證券投資信托，下列描述正確的是( )。
A．證券投資基金并不等同于證券投資信托
B．證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制
C．證券投資基金的流動(dòng)性不如證券投資信托
D．證券投資信托不能投資于債券
【正確答案】：A
[答案解析] B項(xiàng)證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制；C項(xiàng)證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托；D項(xiàng)證券投資信托包括債券投資信托產(chǎn)品，即可以投資于債券。
第47題
下列商業(yè)銀行的做法，正確的是( )。
A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售
B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C．將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
D．禁止銷售無(wú)條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品
【正確答案】：C
[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售；商業(yè)銀行禁止銷售無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。
第48題
劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后每年年初能有5萬(wàn)元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需要( )元。
A．67887
B．77688
C．88776
D．88767
【正確答案】：D
[答案解析] 根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：
第49題
關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是( )。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系
B．金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
C．大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源
D．經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件
【正確答案】：A
[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān)，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件。
第50題
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得( )。
A．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
C．保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
D．保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管刪機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。
