我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務，國家另有規(guī)定除外。 (1)自用不動產(chǎn)投資；(2)信托業(yè)務；(3)股票業(yè)務；(4)向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。
A．(1)(2)(3)(4)
B．(2)(3)
C．(3)(4)
D．(2)(3)(4)
【正確答案】：D
[答案解析] 我國《商業(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。
第12題
對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的制度建設的論述不正確的是( )。
A．商業(yè)銀行應建立綜合理財服務的內(nèi)部控制和定期檢查制度
B．商業(yè)銀行應對理財計劃的研發(fā)，定價、風險管理等進行全面規(guī)范，嚴格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理
C．商業(yè)銀行應當制訂理財計劃或產(chǎn)品的研發(fā)設計工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監(jiān)管部門報送
D．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，只需與客戶簽訂合同，按照合同辦事即可
【正確答案】：D
[答案解析] 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，并按照業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所需的法律文件。
第13題
某人打算對一個項目進行投資，對未來的經(jīng)濟狀況做出如下預測，經(jīng)濟運行良好的概率為15%，此時項目的收益率為20%，經(jīng)濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經(jīng)濟正常運行的概率為70%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為 ( )。
A．7%
B．8%
C．9%
D．10%
【正確答案】：A
[答案解析] 15%×20%+15%×(-20%)+70%×10%＝7%
第14題
金融市場上風險最小的信用工具是( )。
A．貨幣存單
B．國債
C．銀行承兌匯票
D．公司債
【正確答案】：B
第15題
安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是( )。
A．金字塔型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．梭鏢型
【正確答案】：A
第16題
信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業(yè)務，投資者一般不會也無法對貸款的用途開展相關的調(diào)查，如果用款單位不能按時還款，且擔保人不能如期履行擔保責任，將會給投資者帶來巨大風險，這說明貸款類銀行理財產(chǎn)品具有( )。
A．利率風險
B．信用風險
C．流動性風險
D．收益風險
【正確答案】：B
第17題
專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)的市場是( )。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．期貨市場
D．現(xiàn)貨市場
【正確答案】：A
第18題
下列哪種情況下，新股申購的理財產(chǎn)品的收益率比較低?( )
A．高中簽率
B．發(fā)行市盈率高
C．申購資金數(shù)量多
D．大盤上漲
【正確答案】：C
第19題
具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，以子女為中心型的客戶的理財特點是( )。
A．儲蓄率高
B．儲蓄率低
C．購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子
D．子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女
【正確答案】：D
第20題
基于自愿原則，與眾多面臨相同風險的投保人簽訂保險合同，以盈利為目的的保險方式是( )。
A．社會保險
B．商業(yè)保險
C．直接保險
D．再保險
【正確答案】：B
