不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式的是( )。
A．重組
B．重整
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
第92題
股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是( )。
A．政策風(fēng)險
B．市場風(fēng)險
C．利率風(fēng)險
D．財務(wù)風(fēng)險
【正確答案】：D
[答案解析] 系統(tǒng)性風(fēng)險是指對所有行業(yè)或公司都具有影響且不能通過分散投資加以規(guī)避的風(fēng)險；而非系統(tǒng)性風(fēng)險則是指影響某個行業(yè)或公司的風(fēng)險因素，其中包括公司的財務(wù)風(fēng)險等。
第93題
下列關(guān)于保證收益理財計劃中保證收益率的說法，正確的是( )。
A．不得高于同業(yè)拆借利率
B．不得低于同期儲蓄存款利率
C．不得對客戶提出附加條件
D．高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件
【正確答案】：D
[答案解析] 雖然保證收益率不得高于同期儲蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，放AB兩項錯誤；C項商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；D項保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，反之亦然。
第94題
關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯誤的是( )。
A．為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B．客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋
C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
【正確答案】：A
[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫。
第95題
國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。
A．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
B．協(xié)助執(zhí)行
C．公平競爭
D．信息披露
【正確答案】：B
[答案解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“協(xié)助執(zhí)行”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第96題
從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。
A．以證券為抵押品的抵押貸款
B．融資租賃
C．信用貸款
D．金融衍生產(chǎn)品
【正確答案】：A
[答案解析] 回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。因此從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
第97題
某銀行客戶張某2010年年底資產(chǎn)為300萬元，負(fù)債250萬元，當(dāng)年收入50萬元，支出20萬元，則他的盈余/赤字為( )萬元。
A．-30
B．0
C．30
D．50
【正確答案】：C
[答案解析] 根據(jù)盈余/赤字的計算公式可得：該客戶盈余/赤字=收入-支出=50-20=30(萬元)。
第98題
境內(nèi)個人有( )情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。
A．向境外投資
B．向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費(fèi)
C．海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯
D．對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯的
【正確答案】：B
[答案解析] 境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。
第99題
下列不屬于證券投資基金特點的是( )。
A．獨(dú)立托管
B．分散投資
C．專業(yè)管理
D．沒有風(fēng)險
【正確答案】：D
[答案解析] 證券投資基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散風(fēng)險；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品，因此不能認(rèn)為其無風(fēng)險。
第100題
在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法不正確的是( )。
A．常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等
B．常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣
C．有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，所以如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計，而不能以上年的數(shù)值為參考
D．銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實現(xiàn)的支出水平。
