一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。
A．房地產(chǎn)
B．建材
C．汽車(chē)
D．電力
2．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶
B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無(wú)法獲得分紅
3．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ?。┛赡軐?dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。
A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C．預(yù)期未來(lái)利率上升
D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣
4．申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ?。?。
A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品
B．固定收益型產(chǎn)品
C．套利型理財(cái)產(chǎn)品
D．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
5．債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）。
A．債券形式
B．計(jì)息方式
C．付息方式
D．利率變動(dòng)方式
6．間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）。
A．股票
B．債券
C．匯票
D．信用貸款
7．中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于（ ?。┠?。
A．2000
B．2003
C．2004
D．2005
8．如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ?。?BR>A．國(guó)債
B．定期存款
C．股票
D．活期存款
9．在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ?。┳罱咏?BR>A．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率
B．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率
C．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率
D．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率
10．關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR>A．可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)
B．具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能
C．可以降低籌資成本
D．可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)
11．半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1 000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為（ ?。?BR>A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
12．以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR>A．收益率相互影響
B．都屬于有價(jià)證券
C．都是籌資手段
D．都有規(guī)定的償還期限
13．選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶的（ ?。?。
A．首要環(huán)節(jié)
B．基本環(huán)節(jié)
C．重要環(huán)節(jié)
D．最重要環(huán)節(jié)
14．下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中不正確的是（ ）。
A．利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品
B．貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換
C．股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)
D．當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值
15．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（ ）而產(chǎn)生的。
A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
D．公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
16．金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ?。?。
A．利率期貨
B．外匯期貨
C．商品期貨
D．股票價(jià)格指數(shù)期貨
17．商業(yè)銀行應(yīng)按（ ?。?duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
18．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ā 。?BR>A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)
C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
D．以上都不正確
19．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ?。?。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
20．以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）。
A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日
B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利
C．股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息
D．股票和債券都是權(quán)益證券
21．下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ?。?BR>A．也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲
C．對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益
D．債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大
22．（ ?。┑耐顿Y份額是可以不固定的。
A．封閉式基金
B．契約式基金
C．開(kāi)放式基金
D．公司型基金
23．（ ?。┦亲C券發(fā)行和交易制度的核心。
A．公平原則
B．公開(kāi)原則
C．公正原則
D．平衡原則
24．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ?。?BR>A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)
D．違約風(fēng)險(xiǎn)
25．下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（ ）。
A．條件式提議更容易贏得主動(dòng)
B．提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求
C．客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)
D．不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)
26．在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ?。?。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．報(bào)考確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)
D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
27．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（ ?。?。
A．發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研
B．主要通過(guò)打電話開(kāi)發(fā)客戶
C．盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶
D．將成為商業(yè)銀行收益的主要來(lái)源
28．如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（ ?。?。
A．遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)
B．擇期外匯買(mǎi)賣(mài)
C．掉期外匯買(mǎi)賣(mài)
D．外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)
29．關(guān)于債券，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A．一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券
B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)
C．市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D．可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高
30．下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ?。?。
A．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的
B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低
C．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損
D．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損
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