21．假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20％，30％，40％，10％；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的對應收益率為45％，25％，13％，-6％。下列說法正確的是（　?。?。
A．兩個基金有相同的期望收益率
B．投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率
C．基金X的風險要大于基金Y的風險
D．基金X的風險要小于基金Y的風險
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的
22．外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（　　）。
A．流動性風險
B．集中投資風險
C．匯率風險
D．提前終止的風險
E．到期時收取保證投資金額的風險
23．金融產品的特征是（　?。?BR>A．流動性
B．風險性
C．有形性
D．收益性
E．穩(wěn)定性
24．證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權
擁有證券就意味著享有財產的（　　）的權利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．處置
E．無關
25．根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（　?。?BR>A．銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報
B．將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶
C．及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應
D．通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯系
E．每天給顧客撥打電話進行推銷
26．結構性理財產品的特點包括（　?。?。
A．收益性高
B．以場外交易為主
C．傳統金融工具與衍生工具相結合
D．靈活性強
E．穩(wěn)定性差
27．應當先履行債務的當事入，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（　?。?BR>A．經營狀況嚴重惡化
B．轉移資產、抽逃資金以逃避債務
C．喪失商業(yè)信譽
D．大量更換公司內部人員
E．改變公司工作流程
28．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括( )。
A．對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識
B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
E．有年齡的限制
29．在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（　?。?BR>A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求
B．提議要能巧妙地表達本行的需求
C．要學會清楚簡要地提出提議
D．注意提議提出的策略
E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題
30．下列（　?。r，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄C
A．銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料
B．檢察機關依法查看某客戶的交易情況
C．客戶同意第三方查看自己交易記錄
D．某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄
E．服務人員要求查看客戶資料
31．客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（　?。?BR>A．客戶當前的收支狀況
B．客戶的社會地位
C．客戶的年齡
D．客戶的投資偏好
32．客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行
的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（　?。?。
A．客戶甲是基金持有人
B．國泰基金公司是基金管理人
C．中國銀行是基金管理人
D．中國銀行是基金托管人
E．客戶甲是基金發(fā)起人
33．下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（　?。?。
A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的
B．對所任職的公司、企業(yè)因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的
C．個人所負債務數額較大，到期未清償的
D．因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員
E．參加工作不久，經驗不足的
34．影響消費者行為的基本因素包括（　?。?。
A．公共因素
B．消費者個性心理
C．經濟因素
D．社會因素
E．政治因素
35．基金應該公開披露的信息包括（　?。?。
A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協議
B．基金募集情況
C．基金份額上市交易公告書
D．基金凈資產、基金份額凈值
E．涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟
36．下列做法不正確的有（　?。?。
A．銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件
B．銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系
C．銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息
D．銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息
E．銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數據信息時，發(fā)現缺失了幾個不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處
37．商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括（　?。┑?。
A．新產品的定義、性質與特征
B．目標客戶及銷售方式
C．主要風險及其測算和控制方法
D．風險限額
E．新產品帶來的效益
38．商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統計分析報告，應包括的內容有（　?。┑取?BR>A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統計數據
B．當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C．相關風險監(jiān)測與控制情況
D．當期理財計劃的收益分配和終止情況
E．涉及法律訴訟情況
39．符合《中華人民共和國信托法》關于委托人的權利義務規(guī)定的有（　　）。
A．委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明
B．委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件
C．因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法
D．受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原捧或者予以賠償
E．以上說法均不正確．
40．下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失
B．未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失
C．泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果
D．利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動
E．挪用單獨管理的客戶資產

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