第六章 理財(cái)顧問服務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題
1. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的（）。
A.專業(yè)性
B.顧問性
C.制度性
D.綜合性
2. 緊急預(yù)備金的來源不包括（）。
A.活期存款
B.貨幣市場基金
C.長期定期存款
D.貸款額度
3. 下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）。
A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析
D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善
4. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。
A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)
C.合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
5. 在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。
A.對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析
B.為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃
C.收集客戶信息
D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析
6. 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。
A.定量信息：理財(cái)知識水平 定性信息：興趣愛好
B.定量信息：現(xiàn)有投資情況 定性信息：投資偏好
C.定量信息：理財(cái)決策模式 定性信息：保單信息
D.定量信息：雇員福利 定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃
7. 下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
8. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。
A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善
D.還貸款的期限不要超過退休的年齡
9. 下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。
A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來計(jì)算
B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金
C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會成本
D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
10. 如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇（）。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B.終身壽險(xiǎn)
C.基金
D.股票
11. 如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
12. 理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。
A.實(shí)施計(jì)劃
B.基礎(chǔ)規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
13. 現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。
A.年度收入－上一年支出
B.年度收入－年儲蓄目標(biāo)
C.年度收入－年度支出
D.年儲蓄目標(biāo)-年度支出
14. 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。
A.1
B.2
C.3
D.6
15. 在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。
A.利息稅
B.版稅
C.增值稅
D.個(gè)人所得稅

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