61．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（　　）。
A．欺詐客戶行為、
B．操縱證券市場(chǎng)行為
C．虛假信息誤導(dǎo)行為
D．證券內(nèi)幕交易行為
62．按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（　?。?。
A．根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益
B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道
C．商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售
63．利用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目（　　）。
A．資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加
B．資產(chǎn)增加、收入減少
C．資產(chǎn)增加、負(fù)債增加
D．沒(méi)有任何變動(dòng)
64．對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確的說(shuō)法有（　?。?。
A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債
B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變
C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)
D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響
65．下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
B．年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大
C．長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
D．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)
66．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（　?。?。
A．行為人員全部責(zé)任
B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
67，如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（　　）。

A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
68．某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于（　?。?BR>A．習(xí)慣型消費(fèi)者
B．理智型消費(fèi)者
C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者
D．疑慮型消費(fèi)者
69．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的（　　）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
A．1月底
B．2月底
C．3．月底
D．4月底
70．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（　?。?。
A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議
C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃
71．對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。ā　。┑拇胧?。
A．暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
B．停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售
C．更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人
D．將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理
72．某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(　 )。
A．被汽車撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽車撞倒和心肌梗塞
D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞
73．以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（　?。?BR>A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B．銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T
C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
74．充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（　?。?。
A．1次
B．2次
C．3次
D．4次
75．某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6％，10年后累計(jì)（　　）元錢。
A．年金終值為1 438 793．47
B．年金終值為1 538 793．47
C．年金終值為1 638 793．47
D．年金終值為1 738 793．47
76．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（　　）。
A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B．詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明
C．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
D．匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見
77．如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲
得的最高賠償額是（）萬(wàn)元
A．6．4
B．B
C．3
D．5
78．一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（　?。?。
A．內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13
B．內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13
C．內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3
D．內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為0
79．根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（　?。┤嗣駧?，且必須為實(shí)繳貨幣資本。
A．1 000萬(wàn)元
B．2 000萬(wàn)元
C．5 000萬(wàn)元
D．1億元
80．關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（　?。?BR>A．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)
B．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基{本常識(shí)
D．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形
81．以下關(guān)于期貨的結(jié)算說(shuō)法錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果
B．客戶平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出
C．期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉(cāng)階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過(guò)初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過(guò)部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)
D．客戶平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差
82．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（　　）責(zé)任。
A．車輛第三者責(zé)任的免除
B．車輛第三者責(zé)任的承保
C．車輛損失險(xiǎn)的免除
D．車輛損失險(xiǎn)的承保
83．保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（　　）頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
A．工商行政管理機(jī)關(guān)
B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C．中國(guó)人民銀行
D．保險(xiǎn)公司
84．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（　?。?。
A．對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議
D．為客戶信息保密
85．在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（　?。?。
A．死亡或疾病
B．疾病或失業(yè)
C．殘疾或死亡
D．退休或殘疾
86。根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（　　）。
A．基金份額總額超過(guò)核準(zhǔn)的最低募集份額總額
B．基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60％以上
C．基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80％以上
D．基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬(wàn)人以上
87．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（　　）。
A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
B．雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主
C．太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
88．以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（　?。?BR>A．理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本
B．人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值
C．投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱
D．投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少
89．銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（　?。?。
A．推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)
B．應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告
C．所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過(guò)15天
D．銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露
90．下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是（　?。?BR>A．境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)
B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶
C．境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)
D．境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

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