21.銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)( )數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的( )和影響程度作出評(píng)估。
A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間
B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)
C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)
D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
22.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行( )的過程。
A、記錄、匯總、分析
B、報(bào)告、監(jiān)測(cè)、處理
C、報(bào)告、匯總、計(jì)算
D、記錄、監(jiān)測(cè)、分析
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
23.按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從哪兩個(gè)層面展開? ( )
A、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理
C、內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估
D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
24.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)?( )
A、人力資源配置不當(dāng)
B、欺詐
C、操作失誤
D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
25.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)? )
A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評(píng)估
B、自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范
C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)
D、上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
26.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法中，自我評(píng)估法從哪兩個(gè)角度來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小? ( )
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率
C、損失金額和發(fā)生概率
D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
27.相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )
A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)
B、法人信貸業(yè)務(wù)
C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D、資金交易業(yè)務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
28.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以( )和( )為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。
A、質(zhì)押，個(gè)人信用貸款
B、抵押，自然人保證貸款
C、個(gè)人信用貸款，自然人保證貸款
D、質(zhì)押， 抵押
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
29.資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)要求建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的報(bào)告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品。交易細(xì)節(jié)不包含下列的( )項(xiàng)。
A、或有資產(chǎn)
B、衍生品價(jià)格
C、損失金額
D、隱含風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
30.代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)? ( )
A、人員因素
B、外部事件
C、內(nèi)部流程
D、系統(tǒng)缺陷
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
