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1．下列不屬于CAMELS評級六大要素的是( )。 
A．市場風險敏感度 B．管理 
C．營利性 D．資產(chǎn)負債率 
【答案與解析】正確答案：D 
記住CAMELS的六個首字母代表的要素即可。C代表的是資本充足性因素，資產(chǎn)負率。

2．下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，不正確的是( )。 
A．法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分 
B．行政法規(guī)是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律 
C．規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限內(nèi)制定的規(guī)范性文件 
D．在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成 
【答案與解析】正確答案： B 
顯然B錯誤，常識判斷，行政法規(guī)的效力低于法律。 

3．下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是( )。 
A．必須每季度披露風險管理政策 
B．根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露
C．必須提高信息披露的相關性
D．必須保持合理頻度 
【答案與解析】正確答案：A 
應為每半年。 

4．外部審計的基本特點是( )。 
A．獨立性、公開性和技術性 B．主觀性、公開性和專業(yè)性 
C．獨立性、公正性和專業(yè)性 D．主觀性、公正性和技術性 
【答案與解析】正確答案：C 
提到審計，最重要的特點就是獨立性和公正性，其次就是專業(yè)性。一般講特征沒有技術性的提法。

5．下列關于資本監(jiān)管的說法，不正確的是( )。 
A．少數(shù)股權指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 
B．未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損 
C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權利的股票
D．計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動回售，未經(jīng)銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回
【答案與解析】正確答案：A
在合并報表時，包括在核心資本中的非全資子銀行中的少數(shù)股權，是指子銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。

6．下列關于市場約束參與方的作用的說法，不正確的是( )。
A．監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性
B．存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險
C．評級機構作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用
D．股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險
【答案與解析】正確答案：D
常識判斷，股票只有發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，沒有贖回的說法，因此D項錯誤。股東通過行使決策權、投票權、轉(zhuǎn)讓股份等權利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。

7．銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則不包括( )。
A．利益原則 B．公開原則 C．公正原則 D．效率原則
【答案與解析】正確答案：A
銀行監(jiān)管是不會為某一方，尤其是銀行一方的利益服務的。公正、公開、效率是銀行監(jiān)管的三大原則。

8．銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括( )。
A．管法人 B．管風險 C．管內(nèi)控 D．管存款
【答案與解析】正確答案：D
銀行監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。存款是太具體的一項業(yè)務，與理念顯得格格不入。

9．下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是( )。
A．衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍
B．屬于靜態(tài)指標
C.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
D．包括流動性風險指標
【答案與解析】正確答案：C
歸納風險遷徙類指標的知識點：風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，是風險監(jiān)管核心指標之一。

10．下列關于風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是( )。
A．有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區(qū)域風險和行業(yè)整體風險的前提
B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵
C．建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎
D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量
【答案與解析】正確答案：B
常識判斷，公司治理要比公司管理更專業(yè)更宏觀一些，所以說公司治理的內(nèi)涵大于公司管理，二者不能等同。

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