考點(diǎn)1基礎(chǔ)知識(shí)

1．(單選)（　?。┎皇巧逃梅抠J款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A．以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B．在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C．具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入．具備還款意愿和還款能力

D．發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

2．(單選)商用房貸款的還款方式不包括（　　）。

A．按月等額本息還款法

B．等額利息還款法

C．按月等額本金還款法

D．按周還本付息還款法

3．(單選)關(guān)于商用房貸款的還款方式，表述錯(cuò)誤的是（　?。?/p>

A．一筆貸款只能選擇一種還款方式

B．借款人可根據(jù)需要選擇還款方式

C．借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前15個(gè)工作日向貸款銀行提出申請

D．合同簽訂后．還款方式未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

4．(單選)關(guān)于商用房貸款的額度說法正確的是（　?。?。

A．商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價(jià)值的70％

B．以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過50％

C．商用房貸款的額度通常不超過商用房價(jià)值的60％

D．商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價(jià)值的55％

5．(單選)采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（　　）。

A．不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B．可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C．不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D．不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

6．(多選)對個(gè)人貸款的利率的描述正確的有（　　）。

A．商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

C．貸款期限在1年以上的．合N期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)．可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D．銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E．具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

7．(多選)對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（　?。?。

A．比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C．貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D．借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E．借款人如想提前償還全部或部分貸款本息．應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后．可以提前歸還貸款本息

8．(多選)對商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（　?。?。

A．可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險(xiǎn)的方式

B．采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C．采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同

D．采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證

E．采用履約保證保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn)．需要征得貸款銀行的同意

9．(判斷)商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

10．(判斷)采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn)，可以向貸款銀行申請。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

11．(判斷)以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

考點(diǎn)2貸款流程

12．(單選)貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以（　?。┬问教岢鲑J款申請。

A．書面

B．口頭

C．電子表格

D．以上都可以

13．(單選)貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（　?。┻M(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A．真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B．風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C．真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D．風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

14．(單選)（　?。┎皇巧逃梅抠J款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意的內(nèi)容。

A．材料一致性

B．借款人身份和資信的調(diào)查

C．借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況

D．貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

15．(多選)商用房貸款的申請材料包括（　?。?。

A．借款申請表

B．個(gè)人收入證明

C．借款人及其配偶有效身份證件

D．商品房銷售合同

E．明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

16．(多選)商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有（　　）。

A．材料一致性

B．借款人身份和資信的調(diào)查

C．借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D．貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E．擔(dān)保情況的調(diào)查

17．(判斷)商用房貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實(shí)性進(jìn)行全面審查。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

18．(多選)商用房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點(diǎn)有（　　）。

A．明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B．明確約定貸款資金的用途

C．明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D．明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E．明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

19．(多選)商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（　　）進(jìn)行審核。

A．真實(shí)性

B．合法性

C．合理性

D．完整性

E．針對性

20．(多選)關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（　?。?/p>

A．簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

B．合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

C．合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D．合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通．并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

E．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

21．(多選)商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（　?。?。

A．確保借款人首付款已部分支付或到位

B．借款人所購商用房為新建房的．要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D．對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E．對自然人作為保證人的．應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

22．(多選)關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有（　?。?。

A．發(fā)放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知

B．業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后．對其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

C．業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后．進(jìn)行開戶放款

D．開戶放款完成后．銀行應(yīng)將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E．貸款發(fā)放后．業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)

23．(判斷)商用房貸款的借款合同應(yīng)明確約定貸款資金的用途。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

24．(多選)對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（　?。?。

A．銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B．銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請

C．銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D．在貸款資金發(fā)放前．銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E．貸款人受托支付完成后．應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向．歸集保存相關(guān)憑證

25．(單選)商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對（　　）進(jìn)行貸后檢查。

A．客戶信息變化

B．銀行相關(guān)系統(tǒng)

C．抵押房產(chǎn)狀況

D．貸款額度變化

26．(單選)商用房貸款應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容是（　　）。

A．貸款資金的使用情況

B．保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

C．商用房所處的地理位置與價(jià)格水平

D．質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

27．(單選)關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述，錯(cuò)誤的是（　?。?。

A．期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B．1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C．1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D．借款人需要調(diào)整價(jià)款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

28．(單選)辦理商用房貸款時(shí)，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（　?。?。

A．借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C．提前還款屬于借款人違約．銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息

D．借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

29．(單選)下面的表述錯(cuò)誤的是（　　）。

A．銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

B．商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C．商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果．準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況

D．銀行要對商用房貸款建立良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

30．(多選)貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（　?。┑娜^程。

A．貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B．檔案借(查)閱管理

C．檔案移交及管理

D．檔案的退回和銷毀

E．檔案的丟失、掛失

31．(多選)商用房借款合同的變更與解除情況包括（　?。?。

A．借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意．協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B．需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C．保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D．借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E．借款人喪失民事行為能力

32．(多選)商用房貸款的貸后管理包括（　?。?。

A．貸后檢查

B．合同變更

C．貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D．貸款本息到期收回、不良貸款管理

E．貸后檔案管理

33．(多選)商用房貸款貸后檢查中，對擔(dān)保情況的檢查包括（　?。?/p>

A．保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B．保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

C．抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價(jià)值變化情況等

D．質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

E．對以商用房抵押的．對商用房的出租情況及商用房價(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測

34．(判斷)商用房貸款的貸后檢查是指借款人情況檢查。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

35．(判斷)1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

考點(diǎn)3風(fēng)險(xiǎn)管理

36．(單選)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查的具體措施不包括（　?。?。

A．重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平

B．已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作等

C．加強(qiáng)對合作項(xiàng)目的審查

D．注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

37．(多選)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（　?。?。

A．加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查業(yè)務(wù)

B．加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C．合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

D．嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

E．嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

38．(多選)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對合作項(xiàng)目的審查，主要包括（　?。?。

A．項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

B．資金到位情況

C．工程進(jìn)度情況

D．市場定位

E．銷售前景預(yù)測

39．(多選)商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（　　）。

A．具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B．具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C．內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D．注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E．通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

40．(判斷)商用房貸款主要面臨的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

41．(判斷)商用房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機(jī)構(gòu)。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

42．(單選)哪一項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容?（　?。?/p>

A．借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B．抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)。有無涂改現(xiàn)象

C．借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D．擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

43．(多選)商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（　　）。

A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B．未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D．將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E．未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

44．(多選)商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（　?。?。

A．合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B．在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C．未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D．借款合同采用格式條款未公示的

E．授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

45．(多選)商用房貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括（　?。?。

A．貸款資金發(fā)放前．未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B．直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

C．未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D．未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

E．未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

46．(多選)商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（　　）。

A．未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失

B．貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單．貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料．造成合N損毀

D．他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管．造成他項(xiàng)權(quán)證遺失．他項(xiàng)權(quán)利滅失

E．對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)．或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

47．(多選)商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（　　）。

A．建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B．提高貸前調(diào)查深度

C．加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D．合理確定貸款額度

E．加強(qiáng)抵押物管理

48．(判斷)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

49．(單選)商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指（　?。?。

A．所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B．商用房出租情況發(fā)生變化

C．保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D．還款人還款意愿不足

50．(單選)商用房貸款的還款來源主要是（　?。?。

A．工資薪金收入

B．經(jīng)營性收入

C．利息收入

D．股利收入

51．(單選)商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（　?。?。

A．加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B．加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析

C．加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

D．加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

52．(判斷)商用房的租金收入穩(wěn)定性很好，可以單純以租金收入作為還款來源。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤