考點4基礎(chǔ)知識

53．(單選)關(guān)于個人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是（　?。?。

A．發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的法人企業(yè)或個體工商戶

B．借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C．相對個人住房貸款．個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

54．(單選)個人經(jīng)營貸款的特點不包括（　?。?。

A．貸款期限相對較短

B．風(fēng)險控制難度較大

C．適用面窄

D．貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

55．(單選)個人經(jīng)營貸款的期限一般較短，通常為（　?。?。

A．1～3年

B．1～5年

C．3～5年

D．1～2年

56．(多選)個人經(jīng)營貸款的擔(dān)保方式有（　?。?。

A．抵押擔(dān)保

B．質(zhì)押擔(dān)保

C．保證擔(dān)保

D．信用擔(dān)保

E．建議人擔(dān)保

57．(多選)關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（　?。?。

A．貸款期限一般較短．通常為1～3年

B．銀行需要對借款人自身情況加以了解

C．貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多

D．銀行需要對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況有詳細的了解

E．銀行不干涉企業(yè)資金的運作情況

58．(判斷)個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度較小。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

考點5貸款流程

59．(單選)貸前調(diào)查應(yīng)以__________為主，__________為輔。（　　）

A．實地調(diào)查；間接調(diào)查

B．現(xiàn)場核實；電話查問

C．實地調(diào)查：信息咨詢

D．實地調(diào)查：問卷調(diào)查

60．(單選)不屬于貸款人通過面談應(yīng)該了解的情況的是（　　）。

A．申請人的基本情況

B．抵押物的對立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C．貸款用途

D．還款意愿和還款能力

61．(單選)貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（　?。?。

A．現(xiàn)場核實

B．電話查問

C．信息咨詢

D．網(wǎng)上調(diào)查

62．(判斷)貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

63．(判斷)貸前調(diào)查應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況，判斷借款人所經(jīng)營企業(yè)的發(fā)展前景等。（　　）

A．正確

B．錯誤

64．(判斷)貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

65．(判斷)對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（　　）

A．正確

B．錯誤

66．(單選)貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（　?。?/p>

A．審慎性

B．審貸與放貸分離

C．協(xié)議承諾

D．審貸分離和授權(quán)審批

67．(判斷)貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

68．(判斷)對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70 萬元人民幣的個人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

69．(單選)不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是（　　）。

A．貸款資金使用情況

B．保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D．借款人是否按期足額歸還貸款

70．(單選)借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（　?。?。

A．借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B．向銀行提交還款方式變更申請書

C．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D．借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

71．(單選)關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（　?。?。

A．貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息

B．貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C．貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D．貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

72．(多選)提前還款應(yīng)滿足的條件有（　　）。

A．借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C．借款人的工作單位未發(fā)生變化

D．提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E．借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

73．(多選)借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有（　　）。

A．向銀行提交期限調(diào)整申請書

B．貸款未到期

C．無拖欠利息

D．無拖欠本金

E．本期本金已償還

74．(多選)對于不良貸款的表述，正確的有（　?。?/p>

A．關(guān)于不良商用房貸款的管理．銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析

B．未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息

C．對認定為呆賬貸款的商用房貸款．按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

D．對銀行保留追索權(quán)的貸款．銀行應(yīng)實行“賬銷案存”

E．對確需重組的借款人．銀行可在嚴格五級分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險可控的前提下,重新進行貸款風(fēng)險評價．科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組

75．(判斷)貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（　　）

A．正確

B．錯誤

76．(判斷)提前還款即指提前結(jié)清。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

77．(判斷)貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

考點6風(fēng)險管理

78．(多選)銀行應(yīng)暫停與擔(dān)保機構(gòu)合作的情況包括（　?。?。

A．經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題．對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的

B．有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C．與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D．所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的

E．存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素

79．(判斷)對于有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

80．(判斷)與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

81．(單選)個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容為（　?。?。

A．借款人還款能力發(fā)生變化

B．保證人還款能力發(fā)生變化

C．商用房出租情況發(fā)生變化

D．A和B

82．(單選)原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過家庭年收入水平總額的（　?。?。

A．80％

B．70％

C．50％

D．30％

83．(單選)導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因是（　?。?。

A．經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移

B．大范圍拆遷

C．保證人還款意愿下降

D．保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化

84．(單選)下列不是對保證人的管理的是（　?。?/p>

A．密切關(guān)注保證期間．影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B．在對借款人進行貸后檢查的同時．要了解保證人的情況

C．保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式

D．加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

85．(單選)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括（　　）。

A．經(jīng)營業(yè)務(wù)的合作伙伴

B．經(jīng)營的合法、合規(guī)性

C．經(jīng)營商譽

D．經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

86．(多選)銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（　?。┰?。

A．國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B．全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C．銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D．國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E．對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

87．(多選)對借款人還款能力的調(diào)查包括（　?。?/p>

A．了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B．收入水平對償還貸款的覆蓋度

C．借款人的其他收入所得

D．借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E．借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

88．(多選)為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，應(yīng)采取的措施有（　?。?。

A．要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B．更換為其他足值抵押物

C．按合同約定或依法提前收回貸款

D．要求借款人保證抵押物價值不變

E．重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物

89．(判斷)對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（　?。?/p>

A．正確

B．錯誤

90．(判斷)抵押物價值下降時．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（　　）

A．正確

B．錯誤