一、單項選擇題
1，【答案】B。解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保．委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。
2．【答案】C。解析：個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的結果。
3．【答案】B。解析：借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可以受理在就讀學校所在地的申請。
4．【答案】B。解析：商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。
5．【答案】C。解析：對不同的借款人而言，借款期限的規(guī)定不同，所以A選項錯誤。對貸款購買第二套住房的家庭．貸款首付比例不得低于50%，所以B選項錯誤。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首付款后的數(shù)量來確定；90平方米以上的。貸款首付比例不得低于30%，所以D選項錯誤。
6．【答案】D。解析：原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年。新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10年。故本題答案為D選項。
7．【答案】C。解析：可衡量性是指銀行所選擇的細分變量是能用一定指標或方法去度量的，各考核指標可以量化。年齡、文化程度和職業(yè)均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客戶的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因為以其為據(jù)會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。
8．【答案】B。解析：對購買首套住房且套型面積在90平方米以下的，個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定的。
9．【答案】A。解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。A選項，合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。
10．【答案】B。解析：建立個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析，所以8選項說法錯誤。
11．【答案】B。解析：用戶只能通過網(wǎng)上銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。
12．【答案】C。解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況。與貸款銀行協(xié)商后改變。
13．【答案】C。解析：貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場的，應通知借款人持本人省份證件到場協(xié)助辦理相關手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人省份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。
14．【答案】A。解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報道的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)予以答復。
15．【答案】A。解析：個人住房貸款利率原則是個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。
16．【答案】A。解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。
17．【答案】A。解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期1次。
18．【答案】B。解析：貸前調(diào)查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。
19．【答案】B。解析：貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容：對同意或有條件同意貸款的．如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見。
20．【答案】A。解析：個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。故選A。
21．【答案】C。解析：個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。
22．【答案】D。解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
23．【答案】A。解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期問對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。
24．【答案】B。解析：當借款人購買非自住住房時，一般只可申請商業(yè)性個人住房貸款，即自營性個人住房貸款。它不限定住房用途，個人可出于投資、方便等各種要求而申請，B選項正確。故選B。
25．【答案】C。解析：中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。
26．【答案】B。解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
27．【答案】A。解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查，A選項正確。故選A。
28．【答案】B。解析：一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。
29．【答案】D。解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行遞交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件；貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。
30．【答案】B。解析：分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。
31．【答案】B。解析：個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。
32．【答案】B。解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)。
【專家點撥】《個人貸款管理暫行辦法》要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。
33．【答案】A。解析：個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限1年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
34．【答案】A。解析：A選項，屬于按照產(chǎn)品用途進行分類的其中一個類別。
35．【答案】B。解析：貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
36．【答案】D。解析：個人住房貸款的特征包括：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系；③風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點。
37．【答案】B。解析：一般男性自然人的還款年限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。
38．【答案】B。解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任。
39．【答案】B。解析：個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調(diào)整。
【專家點撥】如遇法定利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率按照新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行。
40．【答案】A。解析：正常貸款指的是借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
41．【答案】C。解析：國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的，并沒有要求只能對公辦院校學生發(fā)放．C選項錯誤。故選C。
42．【答案】C。解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。
43．【答案】D。解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則：商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
44．【答案】A。解析：個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供擔保的貸款。
45．【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，借貸雙方可按商業(yè)原則調(diào)整，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。
46．【答案】A。解析：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
47．【答案】C。解析：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認定的擔保。
48．【答案】B。解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的，二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。
49．【答案】D。解析：一般購買集資建造住房(房改房)，公積金個人住房貸款的最高貸款額度為所購買住房總價款的90%。
50．【答案】A。解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流人股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。
51．【答案】D。解析：企業(yè)領導的素質(zhì)及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽，企業(yè)領導的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學歷等情況進行了解，對企業(yè)領導班子的結構、凝聚力、信譽、決策能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準備。
52．【答案】C。解析：耐用消費品通常指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。
53．【答案】B。解析：根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有匯票、支票、本票，債券、存款單，倉單、提單，可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權，可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權，應收賬款，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。
54．【答案】C。解析：合理的貸款期限應是15～20年。
55．【答案】D。解析：“隨心還”和“氣球貸”是組合還款法的演繹。
56．【答案】D。解析：公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策。
57．【答案】B。解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為．實質(zhì)是一種融資關系而不是商品買賣關系。
58．【答案】A。解析：一般來說，個人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法進行還款。
59．【答案】D。解析：個人住房貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。
60．【答案】A。解析：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
61．【答案】D。解析：銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。
62．【答案】A。解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。
63．【答案】D。解析：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。
64．【答案】D。解析：房子不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。
65．【答案】C。解析：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。
【專家點撥】與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構可開辦。
66．【答案】C。解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳納住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。
67．【答案】C。解析：首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。
68．【答案】A。解析：在個人住房貸款業(yè)務中，以抵押擔保為主。
69．【答案】B。解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用．通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。
70．【答案】A。解析：個人住房貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。
71．【答案】D。解析：20世紀90年代末，個人消費信貸業(yè)務得到快速發(fā)展，逐步形成了以個人住房貸款和個人汽車消費貸款為主，其他個人綜合消費貸款、個人經(jīng)營類貸款和個人教育貸款等幾十個品種共同發(fā)展的、較為完善的個人貸款產(chǎn)品系列。
72．【答案】A。解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
73．【答案】D。解析：在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任．而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。
74．【答案】C。解析：中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。
75．【答案】D。解析：屬于“四化”中的制度化。
76．【答案】C。解析：二手房住房貸款又稱個人再交易住房貸款。
77．【答案】A。解析：對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1．1倍。
78．【答案】D。解析：申請貸款時需遞交：個人住房借款申請書；有效身份證件；借款人還款能力證明材料；合法、有效的購房合同；抵押物或質(zhì)押權利的權屬證明文件及有處分權人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字；保證人出具的擔保書面承諾和擔保人資信證明材料；購房首付款證明材料；貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。
79．【答案】C。解析：個人住房貸款合同主體發(fā)生變更，經(jīng)審批同意變更后，由貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本，新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。
80．【答案】A。解析：本題考查個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風險。選項A屬于受理和調(diào)查中面臨的操作風險。
81．【答案】A。解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。
82．【答案】D。解析：按照擔保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。
83．【答案】D。解析：記賬式國債質(zhì)押貸款最高限額應不超過賬戶余額的80%。
84．【答案】B。解析：個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍。
85．【答案】C。解析：C選項，屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。
86．【答案】D。解析：D項是申請個人住房貸款的條件。
87．【答案】D。解析：D選項，屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的風險點。
88．【答案】C。解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月增加的還款方法。
89．【答案】C。解析：差異性策略的主要特點不包括成本費用較低。
90．【答案】C。解析：貸款發(fā)放后，業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)。