二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E五項(xiàng)均為商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容。
2．【答案】ABC。解析：農(nóng)戶小額信用貸款中農(nóng)戶資信評(píng)定等級(jí)分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)。
3．【答案】ABCE。解析：法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人四類。
4．【答案】ABCDE。
5.【答案】ABC。解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境中宏觀環(huán)境包含：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境。D、E屬于微觀環(huán)境。
6．【答案】BCDE。解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)不涉及會(huì)計(jì)師事務(wù)所，所以A選項(xiàng)不符合題意。
7．【答案】ADE。解析：貸后檢查中對(duì)借款人的檢查，發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正。對(duì)借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的；②借款人未按合同約定用途使用貸款的；③借款期內(nèi)，借款人累計(jì)一定月數(shù)(包括計(jì)劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；⑤借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的；⑥借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。
8．【答案】ABCDE。解析：根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。
9．【答案】ABCDE。解析：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①提高貸前調(diào)查深度；②加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查；③合理確定貸款額度；④加強(qiáng)抵押物管理；⑤強(qiáng)化貸后管理；⑥完善授權(quán)管理。
10．【答案】ABCDE。解析：個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括：在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力：遵紀(jì)守法。沒有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；各行另行規(guī)定的其他條件。
11．【答案】ABCDE。
12．【答案】ABDE。解析：個(gè)別員工辭職影響不大。
13．【答案】ABCDE。
14．【答案】ABCDE。
15．【答案】ABCDE。解析：銀行可以采取客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競(jìng)爭(zhēng)定位策略和聯(lián)盟定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。
16．【答案】ABDE。解析：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。
【專家點(diǎn)撥】另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
17．【答案】ABDE。解析：保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。
18．【答案】ABCDE。解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人；②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址；⑧有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司)；⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。
19．【答案】BE。解析：對(duì)項(xiàng)目的合法性審查包括對(duì)項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查和對(duì)項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查。
20．【答案】ABCDE。
21．【答案】ABD。解析：個(gè)人客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
22．【答案】ACDE。解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。
23．【答案】ABCD。解析：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括借款申請(qǐng)人的成績(jī)排名。
24．【答案】ABCDE。
25．【答案】ABCE。解析：信用卡信用額度不足不屬于個(gè)人征信異議的種類。
26．【答案】ABCD。解析：E選項(xiàng)屬于貸款審批人審查的內(nèi)容。
27．【答案】ABCDE。
28．【答案】ABCD。解析：個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容不包括借款人的信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)。
29．【答案】ABCDE。
30．【答案】ABCDE。解析：抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)在公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。
31．【答案】BDE。解析：商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。
32．【答案】BCE。解析：抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為30年。
33．【答案】ABCDE。
34．【答案】ABCDE。
35．【答案】ABCDE。
36．【答案】ABCDE。解析：中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。
37．【答案】ABCD。解析：E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
38．【答案】ABCE。解析：本題考查不安抗辯權(quán)。應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，所以A、B、C、E選項(xiàng)符合題意，D選項(xiàng)不符合題意。
39．【答案】ABDE。解析：《物權(quán)法》第184條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押，所以C選項(xiàng)不符合題意。
40．【答案】ABE。解析：C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效率的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。