一、單項選擇題
1．【答案】C。解析：存續(xù)著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人的干預，由計算機自動處理。
【專家點撥】整個系統(tǒng)采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。
2．【答案】A。解析：個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。
3．【答案】A。解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。
4．【答案】B。解析：公積金個人住房貸款中貸款銀行一般采取的催收措施有：①逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”,有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時．仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。
5．【答案】A。解析：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3％的，買受人有權退房。
6．【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。
7．【答案】C。解析：題中敘述是個人信用報告的定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。
【專家點撥】目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。
8．【答案】B。解析：采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。
9．【答案】B。解析：薪國家助學貸款管理辦法的貸款額度為每人每學年最高不超過6 000元，總額度按正常完成學業(yè)所需年度乘以學年所需金額確定。
10．【答案】B。解析：公立醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。
11．【答案】C。解析：貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。
12．【答案】D。解析：D項屬于支付管理中的風險。
13．【答案】D。解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管；(4)檔案的退回和銷毀。
14．【答案】C。解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動,從而給商業(yè)銀行帶來的風險。比較常見的政策風險有：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。
15．【答案】D。解析：未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風險，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點。
16．【答案】B。解析：網(wǎng)點營銷是指銀行在全國直接投資設立分支機構而構成的直接營銷網(wǎng)，在網(wǎng)點機構的銀行工作人員與客戶面對面交易。由于銀行產(chǎn)品和服務的特殊性，銀行的營銷以直接營銷的渠道為主。
【專家點撥】目前，這種方式是銀行信貸產(chǎn)品最重要的營銷渠道，可被看作銀行形象的載體。
17．【答案】A。解析：全方位網(wǎng)點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務。
18．【答案】D。解析：小王可能獲得的貸款最大額度為60x50％=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。
19．【答案】B。解析：個人經(jīng)營類貸款的特征包括：①貸款期限相對較短；②貸款用途多樣，影響因素復雜；③風險控制難度較大。
20．【答案】B。解析：個人質押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整。貸款利率不變。
21．【答案】D。解析：個人汽車貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化。
22．【答案】B。解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。
23．【答案】D。解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風險度相對較高。
24．【答案】D。解析：國家助學貸款管理辦法規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。
25．【答案】B。解析：我國銀行的營銷組織職責與銀行的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔不同職責。
【專家點撥】總行主要職責是管理；分行主要職責是區(qū)域市場的管理；支行主要負責實施具體營銷。
26．【答案】B。解析：個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝修和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。
27．【答案】B。解析：個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2 000元，最高額不超過10萬元。
【專家點撥】借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20％～30％。
28．【答案】B。解析：個人旅游消費貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質分別確定。
29．【答案】A。解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限最長不得超過1年。
30．【答案】D。解析：外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。
31．【答案】B。解析：國家助學貸款的經(jīng)辦銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。
32．【答案】C。解析：999年，國家助學貸款業(yè)務的試點銀行是中國工商銀行。。
33．【答案】C。解析：不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。其中，支行主要負責實施具體營銷：客戶開發(fā)
與維護，直接進行業(yè)務談判；實現(xiàn)交易，為客戶提供服務；收集和反饋客戶信息，處理客戶異議；進行市場調查，了解市場環(huán)境，為銀行進行營銷活動做好準備工作；客戶風險的具體管理；建立營銷隊伍。
34．【答案】D。解析：出國留學貸款額度最低不少于10 000元人民幣，最高不得超過借款人學雜費和生活費的80％。
35．【答案】C。解析：學費和住宿費貸款只能采用受托支付方式直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，再由學校返還借款人；但生活費還可采取借款人自主支付的方式，劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。
36．【答案】B。解析：起點一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元(含)。
37．【答案】B。解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。
38．【答案】C。解析：個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于特殊信息的范疇。
39．【答案】C。解析：提供個人信用報告是有償?shù)摹?BR>40．【答案】D。解析：合同有效性風險包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與非格式條款不一致的風險。抵押物重復抵押屬于擔保風險。
41．【答案】A。解析：分層營銷策略，是現(xiàn)代營銷最基本的方法，該策略是把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務，介于大眾營銷和一對一營銷之間，研究的是某一層面所有的需求，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。
42．【答案】A。解析：20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。
43．【答案】C。解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調查職責，對商用房貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。
44．【答案】A。解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50％，具體貸款額度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。
45．【答案】D。解析：個人信用貸款的貸款額度小，最高不超過100萬元。
46．【答案】B。解析：市場環(huán)境分析的基本方法是SWOT法。
47．【答案】C。解析：“合同簽訂的風險”屬于貸款簽約和發(fā)放中的風險環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。
48．【答案】D。解析：貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80％。
49．【答案】A。解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛的被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領域。
50．【答案】C。解析：學生申請國家助學貸款時不需要提交擔保人的資信證明。
51．【答案】A。解析：會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是甲貸乙用。
52．【答案】A。解析：A選項屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。
53．【答案】C。解析：在按月還息，按計劃表還本的還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個月開始償還首筆貸款本金。
54．【答案】C。解析：國家助學貸款的經(jīng)辦銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。
55．【答案】A。解析：2004年8月，中國銀行中標成為115所中央部署院校國家助學貸款業(yè)務的獨家經(jīng)辦銀行。
56．【答案】A。解析：一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。
57．【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。
58．【答案】C。解析：合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。每個申請人均由同一擔保機構進行獨立擔保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元(含)。合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證。
59．【答案】D。
60．【答案】C。解析：商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等。系統(tǒng)可自動生成征信數(shù)據(jù)的機構則無須人工錄人。
61．【答案】B。解析：A、C兩項，屬于受理和調查中的風險點，D選項，屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。
62．【答案】A。解析：借款人提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按貸款余額、剩余貸款期限重新計算分期還款額。
63．【答案】D。解析：2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。
64．【答案】C。解析：商業(yè)助學貸款的貸款期限為在校學制年限加6年。
65．【答案】D。解析：D選項屬于申請國家助學貸款應提交的材料。
66．【答案】C。解析：經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。
67．【答案】C。解析：C選項屬于支付管理中的風險。
68．【答案】C。解析：個人經(jīng)營類貸款的貸款期限通常為3～5年。
69．【答案】A。解析：借款人提前部分還款后，如需要調整貸款期限并相應調整分期還款額的，經(jīng)辦人應要求借款人按調整貸款期限提出申請，并按借款期限調整的規(guī)定辦理。
70．【答案】D。解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
71．【答案】C。解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平米以上的，貸款首付比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房由申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。從控制風險的角度，個人住房貸款的首付比例應隨購買住房套數(shù)的增加而提高。由以上規(guī)定．并結合條件可知，王小姐首付應不低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進行按揭貸款．因此貸款額度最高可為132×80％=105．6(萬元)。
72．【答案】A。解析：A選項內容屬于特殊信息。
73．【答案】B。解析：信用交易信息是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。
74．【答案】A。解析：征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內對異議信息更正。
75．【答案】A。解析：個人信用貸款期限在1年(含)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式：超過1年的。采取按月還本付息方式。
76．【答案】B。解析：貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類．即根據(jù)借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類的結果進行必要的修正和調整。
77．【答案】B。解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。
78．【答案】B。解析：借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％．因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。
79．【答案】B。解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
80．【答案】B。解析：信用交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況，所以B選項符合題意。
81．【答案】C。解析：C選項應該修改為：供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具有交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期。
82．【答案】B。解析：申請個人汽車消費貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任險證明。
83．【答案】C。解析：考查銀行市場定位原則中的圍繞目標。銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。
【專家點撥】這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。
84．【答案】B。解析：個人醫(yī)療貸款一般是由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，貸款獲批準后,借款人應持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。
85．【答案】A。解析：政策風險是指由于政府的金融政策或相關法律、法規(guī)發(fā)生重大變化而導致的市場變動給商業(yè)銀行帶來的風險。由于政策風險來自銀行業(yè)外部，因此單一銀行無法避免，屬于個人住房貸款中的系統(tǒng)性風險。所以A選項說法錯誤。
86．【答案】C。解析：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或空程擔保。
87．【答案】D。解析：對于用作抵押的商用房，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。
88．【答案】A。解析：個人貸款市場定位過程中，追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。
【專家點撥】對于那些資產(chǎn)規(guī)模較小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。
89．【答案】B。解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。
90．【答案】A。解析：貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。