第一章 銀行業(yè)運行環(huán)境
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1．當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當局可以通過( )控制貨幣供給。
A．降低準備金率
B．發(fā)行基礎貨幣
C．降低貼現(xiàn)率
D．在公開市場出售政府債券
【解析】當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應量，可以通過在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。
2．根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣( )萬元。
A．30
B．25
C．100
D．50
【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度的實施。根據(jù)《存款保險條例》第五條，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
3．在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指( )。
A．流通中現(xiàn)金
B．準貨幣
C．狹義貨幣
D．廣義貨幣
【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。
4．( )是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉讓的市場。
A．期貨市場
B．現(xiàn)貨市場
C．一級市場
D．二級市場
【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。其中，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉換為現(xiàn)金的渠道。
5．當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是( )。
A．商業(yè)銀行
B．保險公司
C．上市公司
D．證券公司
【解析】貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。在我國，商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。
6．下列由政府設立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策等為目標的金融機構是( )。
A．政策性銀行
B．城市商業(yè)銀行
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村商業(yè)銀行
【解析】政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。
7．治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是( )。
A．減少賦稅
B．減少基礎貨幣投放
C．提高利率
D．減少政府支出
【解析】在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段包括：①減少財政支出，減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求；②增加稅收，增加稅收可以減少民問的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。
8．政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移眭支出的是( )。
A．政府投資
B．商品、勞務購買
C．福利支出
D．發(fā)行國債
【解析】財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。轉移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉移性支出。
9．在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的( )。
A．中介目標
B．操作目標
C．增長目標
D．最終目標
【解析】貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。
10．為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上( )。
A．出售有價證券
B．購入有價證券
C．加大貨幣投放量
D．降低利率
【解析】中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出有價證券來，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少，從而有效治理通貨膨脹。
11．現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )。
A．貨幣供應量
B．物價穩(wěn)定
C．基礎貨幣
D．經(jīng)濟增長
【解析】貨幣政策目標包括：①最終目標，包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四個目標；②操作目標，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣；③中介目標，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。
12．中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調(diào)控( )。
A．貨幣貯存量
B．貨幣供應量
C．貨幣發(fā)行量
D．現(xiàn)金發(fā)行量
【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。
13．其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能( )。
A．增加
B．減少
C．不變
D．不定
【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應量。
14．中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響( )，從而影響貨幣供應量。
A．商業(yè)銀行法定準備金
B．商業(yè)銀行超額準備金
C．中央銀行再貼現(xiàn)
D．中央銀行再貸款
【解析】當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則會導致貨幣供應量的多倍減少。
15．下列選項中不屬于新型貨幣政策工具的是( )。
A．再貸款
B．常備借貸便利
C．中期借貸便利
D．抵押補充貸款
【解析】新型貨幣政策工具主要包括：①短期流動性調(diào)節(jié)工具；②常備借貸便利；③中期借貸便利；④抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。
16．中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是( )。
A．主動權在政府
B．主動權在企業(yè)
C．主動權在商業(yè)銀行
D．主動權在中央銀行
【解析】公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。
17．如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致( )。
A．貨幣供應量增加
B．貨幣供應量減少
C．外匯儲備增加
D．外匯儲備減少
【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。
18．降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的( )。
A．資金周轉率下降
B．資金周轉率提高
C．貨幣創(chuàng)造能力上升
D．貨幣創(chuàng)造能力下降
【解析】降低法定存款準備金率會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。因此，降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
19．下列不屬于中央銀行基準利率的是( )。
A．貸款基礎利率
B．再貸款利率
C．再貼現(xiàn)利率
D．存款準備金利率
【解析】中央銀行基準利率主要包括：①再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率；②再貼現(xiàn)利率，指金融機構將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率；③存款準備金利率，指中國人民銀行對金融機構繳存的法定存款準備金支付的利率；④超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構繳存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率。
20．以下不屬于產(chǎn)業(yè)組織政策的是( )。
A．市場秩序政策
B．產(chǎn)業(yè)布局政策
C．產(chǎn)業(yè)合理化政策
D．產(chǎn)業(yè)保護政策
【解析】一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結構政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關系的公共政策，主要內(nèi)容包括市場秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護政策。
21．( )的主要目的是反壟斷和反不正當競爭。
A．市場秩序政策
B．產(chǎn)業(yè)合理化政策
C．產(chǎn)業(yè)保護政策
D．產(chǎn)業(yè)布局政策
【解析】B項，產(chǎn)業(yè)合理化政策的目的是防止因重復投資和過度競爭導致的資源低效率配置；C項，產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊；D項，產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。
22．產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則不包括( )。
A．經(jīng)濟性原則
B．系統(tǒng)性原則
C．合理性原則
D．協(xié)調(diào)性原則
【解析】產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。
23．( )是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。
A．節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)
B．主導產(chǎn)業(yè)
C．戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)
D．衰退產(chǎn)業(yè)
【解析】戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術產(chǎn)業(yè)、新型生物、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、新能源、新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)等。
24. 金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.融通貨幣資金
B．調(diào)節(jié)經(jīng)濟
C．優(yōu)化資源配置
D．風險分散與風險管理
【解析】金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
25．通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的( )。
A．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
B．貨幣資金融通功能
C．優(yōu)化資源配置功能
D．風險分散與風險管理功能
【解析】金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。
26．貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在( )。
A．期限短、流動性強、風險大
B．期限長、流動性強、風險小
C．期限短、流動性強、風險小
D．期限短、流動性弱、風險小
【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括l年)的資金交易市場，主要特點是：①低風險、低收益；②期限短、流動性強、風險性小；③交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要特點是：①風險大、收益較高；②期限長、流動性差。
27．下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是( )。
A．拆借期限長
B．拆借期限短
C．需要擔保
D．拆借主體信用等級低
【解析】同業(yè)拆借市場是銀行及非銀行金融機構間的短期性、臨時性的資金借貸市場，其特點有：①主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加；②拆借期限短；③拆借利率市場化。
28．金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的( )。
A．沉沒成本
B．重置成本
C．交易成本
D．歷史成本
【解析】借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。
29．按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為( )。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．初級市場
D．次級市場
【解析】按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。
30．根據(jù)市場功能不同，可將金融市場分為( )。
A．即期市場和遠期市場
B．一級市場和二級市場
C．場內(nèi)交易市場和場外交易市場
D．貨幣市場和資本市場
【解析】按市場功能不同，金融市場可分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場。
31．對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為( )。
A．證券發(fā)行市場
B．證券流通市場
C．初級市場
D．一級市場
32．根據(jù)金融合約性質的不同，可將金融市場分為( )。
A．現(xiàn)貨市場和期貨市場
B．一級市場和二級市場
C．場內(nèi)交易市場和場外交易市場
D．貨幣市場和資本市場
【解析】按金融合約性質的不同，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是指現(xiàn)貨交易活動及其場所的總和；期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。
33．( )是交易雙方在成交后即時清算交割的交易市場。
A．有形市場
B．無形市場
C．現(xiàn)貨市場
D．期貨市場
34．下列金融市場中，( )是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的市場。
A．資本市場
B．股票市場
C．同業(yè)拆借市場
D．長期信貸市場
35．一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是( )。
A．股票市場
B．同業(yè)拆借市場
C．商業(yè)票據(jù)市場
D．回購協(xié)議市場
【解析】資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括股票市場、債券市場和基金市場。
36．我國劃分貨幣層次的標準是( )。
A．收益性
B．期限性
C．流動性
D．風險性
【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣。
37．貨幣的本質是( )。
A．交換價值
B．商品
C．使用價值
D．固定充當一般等價物的特殊商品
38．金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。
A．期限性
B．流動性
C．收益性
D．風險性
39．金融工具不具有的特點是( )。
A．風險性
B．短期性
C．流動性
D．收益性
【解析】金融上具的特點有：①流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)巾小致逼受損失的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益；③風險性，指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度。
40．一般來說，流動性與償還期限( )。
A．負相關
B．正相關
C．無關
D．不確定
【解析】一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。
41．長期國債屬于( )。
A．長期金融工具
B．短期金融工具
C．所有權憑證
D．衍生金融工具
【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。
42．金融工具的風險來源之一是( )。
A．信用風險
B．逆選擇風險
C．操作風險
D．經(jīng)營風險
【解析】金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。
43．從廣義角度來看，票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，主要由票據(jù)承兌市場、( )、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場構成。
A．票據(jù)貼現(xiàn)市場
B．信用卡和銀行本票市場
C．匯兌市場
D．小額可轉讓定期存單市場
【解析】票據(jù)市場是指以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。從廣義角度介紹票據(jù)市場的構成來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場構成。
44．下列選項中不屬于非銀行金融機構的是( )。
A．貨幣經(jīng)紀公司
B．金融租賃公司
C．信托公司
D．村鎮(zhèn)銀行
【解析】非銀行金融機構包括：①證券類機構，主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司；②保險類機構，主要包括保險公司和保險中介機構；③其他非銀行金融機構，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。D項屬于銀行類金融機構。
45．發(fā)行國債的最初目的是( )。
A．調(diào)節(jié)貨幣供求
B．增加政府財政收入
C．協(xié)調(diào)財政與金融關系
D．彌補政府財政赤字
【解析】國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財政與金融關系的重要政策手段。
46．正回購的程序是( )。
A．先出售證券、后購回證券
B．先購入證券、后出售證券
C．出售證券與收購證券同時進行
D．出售證券，同時用現(xiàn)金還款
【解析】回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場。正回購是一方以一定規(guī)模債券作抵押融入資金，并承諾在日后再購回所抵押債券的交易行為，即在回購交易中先出售證券、后購回證券。
47．下列銀行經(jīng)營模式中，( )又被稱為“金融百貨公司制”。
A．金融控股公司
B．銀行母子公司
C．全能銀行
D．通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營
【解析】全能銀行指單家金融機構直接通過內(nèi)部職能部門或分支機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務，因此又稱金融百貨公司制。
48．以下哪一項不是我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移的政策?( )
A．財政補貼
B．稅收減免
C．限制進口
D．限制出口
【解析】我國通過財政補貼、稅收減免、限制進口等政策推進我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉型與轉移，以實現(xiàn)我國“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。D項，限制出口不利于衰退行業(yè)向外轉移。
49．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是( )。
A．保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)
B．保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
C．充分就業(yè)和國際收支平衡
D．經(jīng)濟增長和國際收支平衡
【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四個目標。在不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。
50．下列關于綜合化經(jīng)營的主要特點的說法中，不正確的是( )。
A．金融混業(yè)里的主導機構均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務范圍廣的金融機構
B．金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任
C．在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構或單一集團難以提供全品類的金融服務
D．在金融細分領域實現(xiàn)服務交叉、客戶共享
【解析】綜合化經(jīng)營的經(jīng)營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務。在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務。在金融細分領域實現(xiàn)服務交叉、客戶共享。
